- 黄金，一直以来都是投资者眼中的“硬通货”，尤其是在全球经济波动不定的当下，，更是作为一种稳定的投资工具越来越受到投资者的青睐，无论是避险需求、通胀对冲还是资产配置，都有其不可替代的地位。那么，该如何投资黄金？常见的黄金投资方式有哪些，盈利情况又如何呢？这些方式有哪些优缺点？投资黄金有哪些风险和收益？黄金各种分类有什么区别？足金、999金、18k金区别有哪些？黄金基金可以买吗？新手投资黄金有哪些技巧？又该如何正确选择适合自己的黄金投资方式呢？今天小编就为大家整理出这篇超全黄金投资指南，从黄金的投资方式、产品分类、优缺点、购买平台及风险评估等多角度，分享黄金相关的投资技巧，希望能对大家有所帮助，助你更全面地了解黄金投资，找到最适合自己的投资方式！
常见黄金投资方式有哪些？
目前国内外黄金投资有很多方式，在国内投资黄金主要通过：投资金条、投资金币、黄金管理账户、纸黄金、黄金期货、黄金股票、黄金基金等多种方式参与。那这些黄金投资方式有何区别？适合哪些人群？有什么优缺点呢？
接下来，一起来看看不同黄金投资方式的风险、成本与收益。
方式1：实物黄金
实物黄金整体是以实物形式交割的黄金，包括金条、金砖、黄金首饰等，具体区别如下：
黄金条/金条
黄金金条指的是被正式认可的至少99.5%纯度的黄金，通常以金条或铸锭的形式存在，虽然也可以是硬币形式。黄金金条通常用于投资，因为它代表着对黄金这一有形资产的直接投资。
金币
金币是主要由黄金制成的硬币，由政府或授权机构铸造，通常用于投资或作为收藏品。虽然一些金币可能有名义面值，但它们的实际价值基于其黄金含量和当前市场价值，这使它们与普通货币不同。
黄金首饰
黄金首饰是指由黄金制成的装饰品或饰品，通常作为配饰佩戴，如戒指、项链、手链、耳环和手表。与黄金条或金币不同，黄金首饰的价值不仅在于其黄金含量，还在于其工艺、设计以及有时的文化意义。黄金成品首饰具备了品牌附加值、人工及设计费用、工艺等，所以购买黄金饰品的价格包含了当日黄金实时价格、人工费、手工费等费用的总和。所以，黄金首饰本身是一种消费品，并非严格意义上的投资品。
购买实物黄金的优势在于具备一定抗风险能力，但实物黄金的流通性较差，交易周期比较长，必须通过特定的回收场所进行交易。
适合： 为了收藏、避险
优点 | 缺点 |
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方式2：黄金期货
黄金期货交易是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约，投资人买卖黄金期货的盈亏，取决于进场到出场两个时间点的金价价差，契约到期后则需要进行实物交割。
期货可以双向交易，持有成本较低，一般缴纳一定比例保证金，就可以通过杠杆作用交易黄金，比较适合短线交易及专业投资者。缺点则是期货商品都有到期日，因此会有到期转仓换约的成本，且买进黄金期货是以支付保证金的方式为之，是使用杠杆操作的方式，获利时可以藉由杆杆放大，同样损失时也会因此放大，必须有资金控管的风险意识。
税务方面，黄金期货因期货交易所得需缴纳资本利得税、商品及服务税（GST）和销售税和印花税。
适合：短线交易，波段投资、投资金额大
优点 | 缺点 |
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方式3：黄金 ETF
黄金ETF就是「黄金指数基金」，交易所交易黄金基金（黄金ETF）是以黄金为投资对象的ETF，属于实物黄金投资工具。其运行原理为：以实物黄金为投资标的，严格跟踪黄金价格，并且在证券交易所内公开发行基金份额，投资者在基金存续期内可以自由申购和赎回，投资黄金与买卖股票一样便利。
黄金ETF是直接与交易商进行交易，投资门槛较低，流动性好，但是只能做多不能做空，同样适合新手和散户投资人，比较适合长期投资。其收益完全取决于黄金价格的走势，缺乏对黄金实物的直接所有权。
适合：低成本长期投资、 低频买卖
优点 | 缺点 |
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方式4：纸黄金（黄金存折）
纸黄金是一种个人凭证式黄金，又称为黄金单证或黄金存折，投资者需要按银行报价在账面上买卖虚拟黄金，并通过金价走势进行低吸高抛操作，赚取黄金价格波动的差价。投资者的买卖交易记录需要个人预先开立的黄金存折账户。
纸黄金是银行与交易所联合发起的。一般投资者只能通过银行来做纸黄金交易，因此交易地点也是在银行里进行。但每家银行针对纸黄金报价各有差异，会对投资选择和收益产生影响。相对于上述的实物黄金，纸黄金无需通过实物黄金提取或存储，交易更加方便便捷，整体交易的成本及效率也相对较低，适合投资者进行波段操作。
适合： 投资目的、低频买卖
优点 | 缺点 |
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方式5：黄金差价合约
如果你是有相关衍生品交易的经验，那么「差价合约CFD」绝对是希望快速进入黄金市场的最佳管道。
CFD是追踪现货黄金价格为标的的一份合约，可以双向多空交易，不实际持有实物，也没有持仓到期时间，比起期货更加灵活。投资者的利润来自买卖合约之间的价差，进入门槛非常低，杠杆选择也灵活的多，手续费主要来自价差、和隔夜持仓费用。
交易黄金CFD比炒股更简单，不用选股，只需分析判断金价走势，相对简单。税务方面，这类透过国际黄金交易赚取的所得须并入个人基本所得税计算税额。
适合：短线交易、波段投资、投资金额小
优点 | 缺点 |
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为了更直观地比较这些黄金投资方式的投资情况，以下是一个简单的对比表格：
| 投资方式 | 交易方式 | 风险程度 | 成本 | 流动性 | 能否提取实物 |
| 实物黄金 | 线下或线上购买 | 较低 | 高（保管费、手续费等） | 一般 | 能 |
| 黄金期货 | 期货交易所交易 | 高 | 较低（保证金交易） | 高 | 可交割 |
| 黄金ETF | 证券市场交易 | 适中 | 低 | 高 | 否 |
| 纸黄金 | 银行账户交易 | 适中 | 低 | 高 | 否 |
| 黄金CFD | 经济商 | 适中 | 低 | 高 | 否 |
注意：不同的黄金投资方式具有不同的特点和盈利情况。投资者在选择时，应根据自己的风险承受能力、投资目标和资金状况等因素综合考虑，谨慎做出投资决策。
怎么投资黄金？
一、买实物黄金
产品种类：普通金条、纪念金条、纯金币、纪念性金币以及其他黄金饰品
购买途径：银行、金行、金店等
注意事项：首选金条、金币。即便在购买金条时，也需要注意查看商品的品牌、重量（99.99%纯度）、成色、证书，以及零售商的信誉。
黄金纯度分类
黄金的质量标准通常以纯度来衡量，常见的纯度表示方式有“K”和“足金”。黄金的开（K）是金含量的单位，国家标准GB11887-89规定，每K金中的含金量为4.166%。
K金最常见的有，24K、18K、14K、8K等，在理论上100%的金才能称为24K金，但在现实中不可能有100%的黄金，所以我国规定：含量达到99.6%以上(含99.6%)的黄金才能称为24K金。
不同的纯度意味着黄金中所含杂质的比例不同。纯度越高，杂质越少，黄金的质量也就越好。
18K金：含金量用18乘以4.166%，即75%；
24K金：含金量用24乘以4.166%，即100%，也就是常说的足金；
999金：就是俗称的千足金，意思是含金量为不少于99.9%，还有9999金被称为万足金，意思是含金量不少于99.99%。
关于这些标准，很多商家都会标注到黄金上，方便大家辨别。具体18k金、24k金和999金的区别如下：
| 含金量不同 | 18k金的含金量在75%以上，24k金理论上的含金量为100%，而999金的含金量在99.9%以上。 |
| 标志不同 | 我国规定黄金、白银等贵金属材质的饰品都需要在表面标注成分和成色：
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| 硬度不同 | 黄金的纯度越高时，质地会越柔软。
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需要注意的是：
18k金是黄金含量至少达到75%的合金，即金含量为18/24的合金，其余25%为其它贵金属，包括铂，镍，银，钯金等。18K金是造价较低而且佩戴较舒适的一种金饰。
18K金饰不但拥有黄金珍贵的价值，而且因其成分比例完美，具有延展性强、坚硬度高、色彩多变的优点，运用在饰品设计上，能尽情发挥复杂精美的创意表现。
由于含有25%的别的金属，18K金也可以制作成不同的颜色，如白色、黄色、玫瑰红色，分别称为：白18K金、18K黄金、18K玫瑰金。
以下是一个关于不同纯度黄金价值差异的表格：
| 纯度（K） | 含金量（%） | 市场价值（相对） |
| 24K | 99.9% | 最高 |
| 22K | 91.6% | 较高 |
| 18K | 75.0% | 适中 |
从表格中可以清晰看出，24K 黄金的含金量最高，因此其市场价值通常也最高。然而，纯度并非是决定黄金价值的唯一因素。
在实际生活中，不同纯度的黄金具有不同的特点和用途。24K 黄金虽然纯度高，但质地较软，不太适合用于制作复杂的首饰款式。而 18K 黄金由于添加了其他金属，硬度相对较高，能够打造出更加精美的首饰造型。
黄金类型
金条与金币
在选择购买实物黄金时，投资者通常会在金条和金币之间做出选择。金条通常以其较低的溢价和高纯度，适合大额投资者。常见的金条规格包括10克、50克、100克、500克和1公斤等。
金币则因其更小的单位和收藏价值，受到中小投资者的青睐。常见的金币包括熊猫金币、南非克鲁格金币和美国鹰扬金币等。金币通常会有一定的溢价，但其市场流通性和收藏价值相对较高。
纪念币与饰品黄金
除了金条和金币，投资者还可以选择纪念币和饰品黄金。纪念币往往具有较高的文化和历史价值，适合收藏爱好者，但其市场溢价较高，流动性相对较差。
饰品黄金则更多地具有消费属性，因加工费较高，投资价值相对较低。因此，纪念币和饰品黄金更适合有特殊兴趣或消费需求的投资者，而不是单纯的投资保值。
实物黄金购买渠道
商业银行与正规金店
购买实物黄金时，选择正规渠道至关重要。商业银行和大型金店是个人投资者购买实物黄金的主要渠道。这些机构通常提供高纯度的标准金条和金币，且具有较高的信誉保障。
投资者在购买时，应确保黄金的来源和纯度，并要求出具相关证书。
网上平台与拍卖行
随着电子商务的发展，越来越多的投资者选择通过网上平台购买实物黄金。然而，投资者在选择网上平台时需格外谨慎，确保平台的正规性和产品的真实性。
此外，拍卖行也是购买纪念币和收藏金币的一个途径，但投资者需具备一定的专业知识和鉴别能力，以避免购买到假货或溢价过高的产品。
以下是常见投资黄金渠道及网站推荐：
上海黄金交易所：作为国内的现货黄金交易市场，在该交易所交易的是标准质量为50克、100克、1千克、3千克、12.5千克的金条、金锭和法定金币，标准牌号为Au99.99、Au99.95 Au99.9 Au99.5。但是由于上海黄金交易所实行会员制的组织形式，黄金业务还没有直接向个人开放，个人投资者可通过金交所会员单位进行50克“小黄鱼”实物黄金交易，其操作流程是：首先和金交所的会员公司签订交易协议，投资者将足额的资金打入会员单位开立的黄金交易资金专用账号，代理公司向投资者报价，投资者可根据报价情况确定是否买入金条以及买入量，成交后，投资者可以选择是否提货，如需提货，则由代理公司负责办理提货手续，交易完成。
专业的黄金投资公司。比如中金黄金发行的中金金条、深圳翠绿投资的翠绿金等等。该渠道的特点是：规格成色等鉴定认证仅为该品牌认可，但购买和回购的成本低.
周大福 （CHOW TAI FOOK）：历史最悠久的周氏金行，1929 年由广东顺德人周至元创立，1931 年因战乱迁址澳门，1939 年在香港开设分店，最终成为香港著名的珠宝品牌。
Silver Gold Bull：全球领先的贵金属交易商网站，购买和出售黄金，白银，铂金，金币和银币等理财产品，拥有数以万计的满意客户，与其他交易平台相比，银金牛以其卓越的产品品质、灵活的服务模式和专业的客户支持，超过42万客户好评，成为黄金投资的首选之地。
JM Bullion：总部位于美国得克萨斯州的在线贵金属零售商，主要销售黄金、白银、铜和铂金等贵金属产品，以及纪念日钞票、纪念日硬币、储物盒等相关配件。
APMEX ：是一家总部位于美国俄克拉荷马的在线贵金属零售商，成立于 2000 年。该公司主要销售黄金、白银、铂金和钯金等贵金属产品，以及纪念钞票、硬币和珠宝等相关配件。
BGASC (Buying Gold and Silver Coins)：是以合理的价格出售金条硬币的最佳来源之一。提供完整的黄金、白银产品阵容，其中的主要重点是金币，不仅种类繁多，而且价格很有竟争力，客户服务质量也非常出色。
更多国内外买黄金的网站及渠道推荐可参考以下攻略：
黄金保存与保险
安全存放
实物黄金购买后，安全存放是一个重要环节。投资者可以选择在家中设置保险柜存放。
也可以将黄金存放在银行的保险箱中。对于大额投资者，银行的保险箱存放方式更加安全可靠，此外，投资者应避免将黄金放在容易受到自然灾害或盗窃风险的地方，以免造成不必要的损失。
购买保险
为了进一步保障实物黄金的安全，投资者还可以为实物黄金购买专门的保险。
保险公司通常会根据黄金的价值和存放地点，提供相应的保险服务。虽然这会增加一些成本，但可以有效降低因意外情况导致的损失风险。
二、购买黄金期货
交易途径：期货交易所
交易时间：期货所交易时间，通常4-6小时
交易方式：保证金交易，使用杠杆
涨跌幅：期货交易所有涨跌幅限制，如上海期货交易所规定涨跌幅限制在5%。
黄金期货因持有成本低、可多空双向操作、可24小时全天交易，使得投资时间较充裕，加上期货保证金制度让投资人得以杠杆操作，成为良好的投资避险渠道，是许多投资者会选择投资的高收益类黄金产品。
黄金期货买卖规格及交易时间
目前黄金期货市场主要的投资商品有以下3种，其合约规格和交易时间整理如下：
交易所 | 纽约商业交易所 | 臺湾期交所 | |
商品名称 | 黄金期货（GC） | 微型黄金期货（MGC） | 美元计价黄金期货（GD） |
合约规格 | 100盎斯 | 10盎斯 | 10金衡制盎司 |
最小跳动单位 | 每盎斯0.1美元；最小跳动值10美元 | 每盎斯0.1美元；最小跳动值1美元 | US$0.1／金衡制盎司；最小跳动值1美元 |
交易月份 | 2、4、6、8、10、12月份 | 自交易当月起连续6个偶数月份 | |
交易时间 | 上午6:00～次日上午5:00 | 交易时间为营业日上午8:45～下午4:15；盘後交易时段之交易时间为营业日下午5:25～次日上午5:00；到期月份契约最後交易日无盘後交易时段 | |
涨/跌停板 | 无 | 採前一一般交易时段每日结算价±5%、±10%、±15%三阶段涨跌幅度限制 | |
怎么买黄金期货？
黄金期货的买卖操作主要是通过在交易所的电子交易系统进行，投资者可以通过在期货经纪公司开设账户，然后在网上交易系统中买卖黄金期货，同时投资者也可以通过电话、传真、计算机等方式进行买卖操作。具体操作方式及流程如下：
步骤1：选择合适的期货公司
首先，要进行黄金期货投资，需先选择一家合适的期货公司。这是至关重要的一步，因为期货公司的服务质量和信誉直接影响投资体验。在选择时，要考察期货公司的资质，确保其具有合法合规的经营资格。同时，关注其交易手续费的收取标准，不同公司的手续费可能存在较大差异。还可以了解公司的交易平台稳定性，一个稳定的平台能保证交易的顺利进行，避免因平台故障而造成损失。
步骤2：开户
投资者需要准备好本人身份证和银行卡，前往期货公司的营业网点办理开户手续，也可以通过线上平台按照指引完成开户流程。开户过程中，要仔细阅读相关协议和风险揭示书，了解投资黄金期货可能面临的风险。
步骤3：入金操作
入金就是将资金存入期货账户，以便进行交易。投资者可以通过银行转账等方式将资金转入自己的期货账户。在入金时，要注意资金的安全性，确保转账信息的准确无误。
步骤4：制定交易策略
投资者需要对黄金市场有一定的了解和分析，掌握基本的交易规则。这包括确定买入和卖出的时机、止损和止盈的点位等。投资者可以通过技术分析、基本面分析或者两者结合的方法来做出决策。技术分析主要通过研究黄金期货的价格走势、成交量等数据来预测未来价格；基本面分析则关注全球经济形势、政治局势、黄金供需关系等因素对价格的影响。
为了更直观地比较不同交易策略的特点，可以参考下面的表格：
| 交易策略 | 优点 | 缺点 |
| 技术分析 | 能够快速反映市场变化，提供较为明确的买卖信号。 | 可能存在虚假信号，对长期趋势的判断不够准确。 |
| 基本面分析 | 有助于把握大趋势，对长期投资有指导意义。 | 数据收集和分析较为复杂，反应相对较慢。 |
| 两者结合 | 综合了两种方法的优势，提高决策的准确性。 | 需要投资者具备较高的分析能力和经验。 |
在交易过程中，要时刻关注市场动态，及时调整交易策略。同时，严格遵守止损和止盈的设定，避免因为贪婪或恐惧而导致损失扩大。
在购买操作方面，以下是一些关键步骤：
| 资金准备 | 确定你用于投资黄金期货的资金，并确保资金充足以应对可能的保证金要求和潜在的亏损。 |
| 分析市场 | 通过技术分析和基本面分析来判断黄金价格的走势。技术分析包括研究价格图表、趋势线、移动平均线等；基本面分析则关注全球经济状况、政治局势、货币政策等对黄金价格的影响。 |
| 下达交易指令 | 根据你的分析和投资策略，选择合适的时机下达买入指令。交易指令包括市价指令和限价指令。市价指令以当前市场价格立即成交，限价指令则是设定一个您期望的买入价格，当市场价格达到该价格时成交。 |
| 监控交易 | 在交易进行期间，密切关注市场动态，及时调整你的止损和止盈水平。 |
黄金期货购买技巧
在投资黄金期货时，也有一些实用技巧需要掌握：
合理控制仓位
从资金管理方面来看，合理控制仓位至关重要。一般来说，建议投资者将仓位控制在总资金的30%以内，避免过度投资导致风险过大。例如，如果投资者有10万元的资金，那么持仓金额最好不超过3万元。
设置止损和止盈点
止损可以帮助投资者在市场走势不利时及时止损，避免损失进一步扩大。止盈则能让投资者在达到预期收益时及时获利了结。以下是不同市场情况下止损和止盈设置的参考：
| 市场情况 | 止损设置 | 止盈设置 |
| 单边上涨 | 跌破重要支撑位 | 达到前期阻力位或设定固定收益率 |
| 单边下跌 | 突破重要阻力位 | 达到前期支撑位或设定固定收益率 |
| 震荡行情 | 区间上下边界突破 | 区间内高抛低吸获利 |
关注市场动态
黄金价格受多种因素影响，如国际政治经济形势、美元汇率、通货膨胀等。投资者要及时了解这些信息，以便做出更准确的投资决策。
其他注意事项：
黄金期货购买也伴随着一系列风险因素，在选择投资之前一定要做好相关了解：
| 准备足额的保证金 | 投资黄金期货须放入足额的原始保证金，当帐户亏损到低于维持保证金，则会被追缴并须补足金额至原始保证金。因此，建议投资人可放入高于原始保证金的金额，避免因一点波动导致断头，且放入越多保证金，槓桿越小、风险也较低。 |
| 须注意交割到期日 | 买卖黄金期货须留意交割到期日，在最後一个交易日也就是结算日之前须平仓出场，若不交割会被强制平仓。 |
| 价格波动风险 | 黄金价格受到多种因素的影响，如全球经济形势、地缘政治冲突、货币政策等，价格波动较为剧烈。 |
| 杠杆风险 | 黄金期货交易通常采用杠杆机制，这意味着你可以用较少的资金控制较大的合约价值。但杠杆也会放大亏损，一旦市场走势不利，可能导致巨大损失。 |
| 流动性风险 | 在某些情况下，市场可能缺乏流动性，导致您难以在期望的价格成交或无法及时平仓。 |
| 交易规则风险 | 不同的期货交易所可能有不同的交易规则和制度，如果不熟悉可能会导致交易失误 |
三、黄金ETF
交易途径：基金交易平台
黄金 ETF（Exchange-Traded Fund）是一种以黄金为基础资产的交易所交易基金，它允许投资者透过基金持有实体黄金或黄金期货等衍生品，并追踪与黄金相关的指数。
这些黄金 ETF 以股票的形式在证券交易所上市，价格通常与实际黄金价格相关联，投资者可以通过买卖这些 ETF 股票来参与黄金市场的投资，而不需要实际拥有黄金。
黄金 ETF 种类
市场上大致有以下四种黄金 ETF：
黄金价格 ETF
黄金价格 ETF 是最常见的一种黄金 ETF，通常透过真正持有实物黄金（如金块或金条）来追踪黄金价格，所以这种 ETF 的价格变动与实际黄金价格高度相关，投资者可以藉此参与黄金市场的波动。
杠杆黄金 ETF
杠杆黄金 ETF 通过使用衍生品工具，提供与黄金价格相关的杠杆效果。投资者可以放大他们的投资回报，但同时也带来了更高的风险。投资杠杆黄金 ETF 需要谨慎考虑，并确保能够承受相应的风险。
反向黄金 ETF
反向黄金 ETF 与黄金价格呈相反关系，当黄金价格下跌时，这种 ETF 的价格通常上涨。透过投资期货、互换合约等杠杆工具，让投资者可以在其黄金期货指数下跌时获利。然而，反向黄金 ETF 也带来了更高的风险和波动性，因此需要谨慎考虑。
金矿公司 ETF
金矿公司 ETF 投资于从事黄金开采和生产的金矿公司股票。这种 ETF 的表现受到黄金价格和金矿公司的基本面因素的影响，其价格会较为波动，未能反映黄金现价，所以风险也较高。
美股 VS 港股黄金 ETF，怎么选？
在选择黄金 ETF投资时，不少小白都比较纠结应该投资港股还是美股黄金 ETF？
美股黄金 ETF 则是在美国股票交易所上市，交易时间与美国股票市场相同，以美元进行交易，受到美国SEC监管。
而港股黄金 ETF 是在香港交易所上市，交易时间与香港股票市场相同，以港币进行交易，受到香港证监会监管。
注意：投资者在选择投资黄金 ETF 时，可以根据自身需求和投资目标做出选择。如果你持有美元且有意投资黄金 ETF，购买美股黄金 ETF 将更为实惠，因为它具有较低的开支比率。然而，如果你并非持有美元，则无需特别将港元兑换为美元来购买美股黄金 ETF。你可以考虑在香港交易所购买港股黄金 ETF，以港币进行交易。重要的是根据你的投资策略和风险承受能力等因素，来做出明智的投资决策。
以下是热门黄金ETF推荐：
热门美股黄金 ETF
以下是市场上成交量最大的四只美股黄金 ETF：
| SPDR 黄金ETF (GLD) | 是目前美股市场交易量最大且市值最高的黄金 ETF，由美国道富集团旗下的 SPDR 公司于 2004 年发行，旨在追踪黄金价格的表现。 |
| SPDR 迷你黄金ETF (GLDM) | 由 SPDR 于 2018 年推出，同样追踪黄金价格的表现，但其流动性不如 GLD，胜在管理费率只需 0.18%，远低于 GLD 的 0.4%。 |
| iShares 黄金ETF (IAU) | 属于被动追踪黄金现价的 ETF，其价格根据伦敦金银市场协会 (LBMA) 的黄金价格变动。管理费及入场门坎都较低，只需 0.25%。 |
| Aberdeen Standard 实体黄金ETF (SGOL) | 由美国 Aberdeen Standard 公司于 2009 年发行，投资黄金实体，管理费率只需 0.17%，是低成本投资黄金的不错选择。 |
热门香港黄金 ETF
目前在香港交易所上市的黄金 ETF 共有三只：
| SPDR金ETF (2840) | 是全球最大的黄金 ETF，由香港资产管理公司惠理发行，追踪伦敦金银市场协会 (LBMA) 的黄金价格变动，在纽约、香港、新加坡和东京等四个城市上市，以港币交易。 |
| 价值黄金ETF (3081) | 价格反映伦敦金银市场协会 (LBMA) 的黄金价格，并且以港元、人民币和美元进行交易。 |
| 恒生人币金ETF (83168) | 由恒生投资管理发行，以人民币交易。然而，该 ETF 的成交量远低于前两者，投资者要考虑涉及人民币兑换和流动性风险。 |
内地黄金 ETF
目前，我国大陆主要有两类黄金ETF产品，一类跟踪上海黄金交易所Au99.99现货实盘合约价格，另一类跟踪上海黄金交易所上海金集中定价合约（合约代码：SHAU）价格。
以下是具体管理办法及收费标准
费用类别 | 收费标准 | 收费对象 | |
| 过户费 | 认购过户费 | 暂免收 | 投资者 |
申购过户费 | 6元/公斤 | ||
赎回过户费 | 6元/公斤 | ||
申购/赎回登记结算费 | 30万/年 | 基金管理人 | |
如何挑选黄金ETF？
在选择黄金ETF时，以下是需要考虑的关键因素：
| 发行机构和资产规模 | 优先选择信誉和背景较好的发行机构推出的黄金ETF。较大资产规模的ETF通常具有更高的流动性和可靠性，方便投资者买卖。 |
| 标的和历史表现 | 根据黄金ETF追踪的标的和历史表现进行选择。黄金ETF追踪的标的多数以国际黄金现货价格和历史表现（如三年报酬率和最大回撤）作为参考因素，从而评估自身的风险承受能力。不建议选择过去表现较差的黄金ETF，除非该ETF被市场严重低估并预期未来看好，否则也不建议选择，因为其流动性较差，不便随时脱手。 |
| 购买成本 | 根据个人承受能力，在价格较低的时机购入黄金ETF，以减少频繁买卖所产生的管理费和交易费用。 |
投资黄金ETF买卖股票一样，都需要支付佣金、交易所征费等，股票费用以下是所需费用汇总:
| 管理费 | ETF管理公司收取的年费，通常在0.1%至0.5%之间。 |
| 交易费用 | 每次买卖ETF需支付证券交易手续费。 |
| 汇率成本 | 若投资外国黄金ETF，需考虑货币兑换费用。 |
怎么买黄金ETF？
黄金ETF属于商品型ETF的一种，购买方式与其他ETF类似。目前在黄金投资市场，券商即可协助买入黄金ETF，但黄金ETF通常面临较高的管理费，这会影响长期投资的成本与收益。因此，许多投资人会选择以更灵活、费用较低的方式来购买海外黄金ETF，以获得更佳的投资效益。
建议投资人可采用复委托的方式，透过国内券商向海外下单，买入国外的黄金ETF。复委托的优点是无需将资金汇往海外，交易过程简单便捷，元富证券等多家券商提供此类服务，适合想投资国际市场但不熟悉海外券商操作的投资者，降低跨国投资的操作门槛。
投资黄金 ETF 的风险及注意事项
投资风险
投资黄金 ETF 也存在着一定的风险，以下是投资黄金 ETF 的几个风险因素：
| 追踪误差 | 黄金 ETF 的目标是追踪黄金价格的表现，但由于管理费用、操作成本和市场因素等因素的存在，可能会导致ETF的实际回报与黄金价格之间存在一定程度的差异。 |
| 汇率风险 | 对于以外币计价的黄金 ETF，投资者需要考虑汇率波动带来的风险。如果本地货币贬值，可能会降低投资者在 ETF 中持有的外币黄金价值。 |
| 流动性风险 | 如果 ETF 的成交量较低，市场中可能缺乏足够的买卖单，这可能导致投资者难以以理想价格买入或卖出 ETF。 |
| 信用风险 | 投资黄金 ETF 涉及到托管银行或发行机构的信用风险。如果发行机构遇到财务困难或破产，可能会对投资者的资金产生不利影响。因此，投资者应该关注发行机构的信誉和财务状况。 |
| 政策与法律风险 | 政策和法律的变化可能对黄金市场和黄金 ETF 产生影响，例如税收政策调整、监管要求变化或法律限制等，都可能导致黄金价格的波动，进而影响到黄金 ETF 的价值。 |
注意事项
黄金ETF所购买的黄金会以信托方式存放在托管商的保管库，托管商未必为受托管的黄金买保险，保额亦未必能够保障所有黄金，一旦当受托管的黄金遭盗窃或损毁，投资者或要自行承担损失。
另一方面，黄金ETF兑换实金的门槛比较高，需要很大的持股量，而且只限于认可人士。
除此之外，亦需留意以下风险：
追踪误差：黄金ETF未必完全同步追踪黄金价格，可能因管理费用或市场因素产生追踪误差。
汇率风险：若投资者购买美股或其他外国黄金ETF，需留意汇率波动带来的损益。
流动性风险：部分黄金ETF的交易量较低，可能导致买卖差价过大，影响投资成本。
四、买纸黄金
交易途径：银行
交易时间：24小时
交易方式：无保证金交易
涨跌幅：没有涨跌幅限制
交割期限：无固定交割日期
纸黄金是个人记账式黄金，它是跟随国际黄金市场的波动情况进行报价，投资者可通过把握市场走势低买高卖，赚取差价。纸黄金所有人所持有的只是一张物权凭证而不是实物黄金，凭证所有人可凭借黄金单证随时提取或者支配黄金实物。这种黄金物权凭证就称之为纸黄金。
纸黄金分类
纸黄金作为一种重要的金融投资工具，具有多种分类特点，且在实际应用中发挥着不同的作用。
按交易方式分类
纸黄金的交易方式主要有两种：实时交易和委托交易。
实时交易是指投资者按照银行当前的报价即时买卖；委托交易则是投资者预先设定一个价格，当市场价格达到该价格时，银行自动为其成交。
委托交易又可分为获利委托、止损委托和双向委托等。
按交易周期分类
按交易周期划分的话，有短期交易型纸黄金和长期投资型纸黄金。
短期交易型通常适合那些对市场短期波动较为敏感，追求快速获利的投资者。其特点是交易频繁，需要密切关注市场动态。
长期投资型纸黄金则更适合具有长期投资规划、风险承受能力相对较高的投资者。
按投资策略分类
根据投资策略的不同，纸黄金还能分为稳健型和激进型。
稳健型纸黄金投资侧重于风险控制，投资组合相对保守，收益较为稳定。
激进型纸黄金投资则追求高收益，可能会承担较高的风险。
下面通过一个表格来更清晰地对比不同分类的特点和应用：
| 分类 | 特点 | 实际应用 |
| 即时交易型 | 交易迅速，实时响应市场 | 适合短线投资者，及时把握市场瞬间机会 |
| 委托交易型 | 可预设价格，无需时刻盯盘 | 适合工作繁忙，无法实时关注市场的投资者 |
| 短期交易型 | 交易频繁，对短期波动敏感 | 适合有丰富市场经验，能快速做出决策的投资者 |
| 长期投资型 | 注重长期趋势，风险承受能力较高 | 适合为长期财务目标进行规划的投资者 |
| 稳健型 | 风险控制严格，收益相对稳定 | 适合风险偏好较低，追求稳健收益的投资者 |
| 激进型 | 追求高收益，承担高风险 | 适合风险承受能力强，追求高额回报的投资者 |
在实际应用中，投资者应根据自身的财务状况、投资目标、风险承受能力以及对市场的了解程度，选择适合自己的纸黄金分类。
纸黄金种类
纸黄金的类型除了常见的黄金储蓄存单、黄金交收定单、黄金汇票、大面额黄金可转让存单外，还包含黄金债券、黄金账户存折、黄金仓储单、黄金提货单，黄金现货交易中当天尚未交收的成交单，还有国际货币基金组织的特别提款权等。均属纸黄金的范畴。
交易渠道
目前，国内提供纸黄金交易的主要是各大商业银行，如工商银行、中国银行、建设银行等。这些银行的纸黄金交易平台各有特点，投资者需要综合考虑交易手续费、交易时间、交易界面的便捷性等因素。
一般来说，不同银行的手续费可能会有所差异，部分银行的手续费相对较低，能降低投资者的交易成本。在交易时间方面，有些银行提供24小时交易服务，这对于那些希望随时根据市场行情进行操作的投资者来说非常重要。
为了更清晰地对比不同银行纸黄金交易的特点，以下是一个简单的表格：
| 银行名称 | 手续费 | 交易时间 | 报价方式 |
| 工商银行 | 较低 | 24小时 | 双边报价 |
| 中国银行 | 适中 | 部分时段 | 实时报价 |
| 建设银行 | 较高 | 24小时 | 参考国际金价 |
纸黄金怎么买？
就如同前面提到的，放在黄金存折里的黄金并不会有利息产生，因此投资黄金存折唯一的赚钱方法就是「低买高卖」。其收益主要来源于黄金价格的波动。投资者可以在金价低时买入，等待金价上升后卖出，从中赚取差价。
实际的操作方法如下：
观察市场走势，选择合适的买入时机。
经过一段时间的持有，当金价上升至预期目标时卖出黄金。
扣除相关手续费后，获得净收益。
此外，投资人需注意黄金存折内的金价是依照国际黄金价格不断的在波动的。就像买卖外汇一样，黄金存折也存在买入以及卖出的价差，因此投资人如果短线不断进行买卖交易，获利极有可能在一来一往间被吃掉。因此建议想透过黄金存折投资黄金的投资人以长线、长期投资的方式投资黄金存折，来达到资产配置、分散风险的目的！
纸黄金怎么开户？
目前很多大型银行都可以开立黄金存折账户，除了上文提到的内地银行之外，还有台湾银行、玉山银行、合作金库、中国信托、第一银行、华南银行、元大银行等都可以开户，基本上报价的差异不大，方便选择交易的银行即可。
黄金存折开户，需要准备以下资料：
身分证
第二身体分证明文件（如：健保卡、护照、驾照等）
印鉴
开户手续费100元
开立黄金存折帐户通常需要以下步骤，以下以台湾银行的开户和交易流程为例：
选择银行：首先，投资人可以根据自身的偏好选择一家提供黄金存折业务的银行。以台湾银行为例，柜台开户的时间为上午9 点到下午3:30。
准备资料：想要开设黄金存折需要携带身分证、第二身份证件、印鉴，并且在台湾银行需本来就有开设活期存款帐户（也可以现场进行开户）。
与银行端签订契约：台湾银行的黄金存折开户需与银行签订「台湾银行黄金存折客户申请／取消全行代购售暨变更密码申请书（兼约定书）」。
完成开户：银行完成审核后，会为投资者开立黄金存折帐户，投资者即可开始进行黄金买卖操作。网路交易时间为24 小时，临柜交易则为实体银行的营业时间。投资人可以选择要用网银线上买卖还是临柜交易。
黄金存折开户注意事项：
目前各大银行都只开放临柜开户，交易可以用网银进行买卖。
须在临柜营业时段前往办理：上午9时至下午3时30分
投资纸黄金建议
投资黄金存折是许多投资人在资产配置中常用的一种方式，以下是一些关于黄金存折投资的策略建议，希望能帮助黄金投资小白在市场中做出明智的决策：
低买高卖 | 黄金存折投资的核心策略之一是低买高卖。这种策略要求投资者在金价相对较低时买入黄金，并在金价上涨时卖出，从中赚取差价。 |
分批买入 | 分批买入是一种风险分散策略，特别适合在市场波动较大的时期使用。与一次性投入大量资金不同，分批买入策略建议投资者将资金分成若干部分，在不同的时间点买入黄金，这样可以平滑投资成本，减少风险。 |
定期定额 | 对于缺乏投资经验的新手来说，定期定额是一种相对简单且有效的投资策略。这种策略不要求投资者具备敏锐的的市场洞察分析能力，只需在固定的时间内买入固定数量的黄金存折。 |
在购买纸黄金时，还需要注意以下几个问题：
| 了解交易规则 | 包括交易时间、交易单位、报价方式等。不同银行的交易规则可能会有所不同，投资者在开户前应仔细阅读相关文件。 |
| 注意交易成本 | 除了手续费外，还可能存在其他费用，如隔夜利息等。 |
| 防范风险 | 纸黄金投资虽然相对风险较低，但仍然存在价格波动风险。投资者要设置止损点，当价格下跌到一定程度时，及时卖出止损，避免损失进一步扩大。 |
五、黄金CFD
交易途径：经济商
交易时间：24小时
交割期限：无固定交割日期期限
交易方式：保证金交易，可使用高达200倍杠杆
涨跌幅：无涨跌幅限制
CFD 代表“差价合约”。这是双方之间的协议，支付在协议开始日和终止日生效的报价之间的差额。从技术角度来看，它看起来像这样：来自全球各地的交易员在经纪商那里开设账户，验证自己的身份，为账户充值，然后进入交易以卖出或买入资产。经纪商赚取佣金。差价合约与现货黄金 (XAU) 报价挂钩。和黄金券一样，交易员并不拥有真正的黄金。
黄金CFD类型
黄金CFD主要分为两种类型，分别是黄金现货cfd和黄金期货CFD：
黄金现货CFD没有固定的到期日，投资者可以长期持有或随时平仓，而且不具有交易时间方面的限制，允许在市场开放时间内随时进行交易;
至于黄金期货CFD则存在固定的交割期，到期时必须进行实物交割或对冲平仓，投资者需要在合约到期前做出相应的交易决策。
交易机制
国际黄金CFD（Contract for Difference，差价合约）交易是一种金融衍生品交易方式，允许投资者在不实际拥有黄金的情况下，通过预测黄金价格的涨跌来获利。
CFD交易的基本机制如下：
| 开仓与平仓 | 投资者通过经纪商开设一个CFD交易账户，并根据对市场走势的判断选择买入（做多）或卖出（做空）黄金CFD合约。当投资者认为黄金价格将上涨时，会选择买入合约；反之，如果预期价格下跌，则会选择卖出合约。交易结束后，投资者通过平仓操作来结算盈亏。 |
| 杠杆效应 | CFD交易提供杠杆，这意味着投资者只需支付一小部分合约价值作为保证金，即可控制更大价值的黄金合约。杠杆可以放大盈利，但同时也增加了亏损的风险。 |
| 价格透明 | 黄金CFD的价格通常与国际现货黄金价格紧密相关，因此投资者可以实时获取市场价格进行交易。 |
| 交易成本 | CFD交易涉及的成本包括点差（买入价与卖出价之间的差额）、隔夜利息（如果持仓过夜）以及可能的交易佣金。这些成本会影响最终的交易结果。 |
| 风险管理 | 投资者可以使用止损和止盈订单来管理风险，这些订单可以在市场达到特定价格时自动执行平仓操作，从而限制潜在的亏损或锁定利润。 |
交易成本
成本1：点差（Spread）
点差是买卖价格差，为进出场的即时成本。
投资者在开仓时就需要支付这部分费用，点差的大小可以视为交易成本的重要指标，点差越小，成本越低。
成本2：佣金（Commission）
部分黄金CFD经纪商可能会提供收取佣金的帐户，这种帐户的点差通常比标准帐户低很多，投资者可以根据自己需要选择适合的帐户。
成本3：隔夜利息（Swap）
持仓过夜会产生利息费用，被称为隔夜利息，若为日内交易则可避免。长期持仓需注意累积费用，可能影响利润。
怎么买黄金CFD？
第一步是选择一个合规、透明、交易体验好的平台。选择如Mitrade平台 、Titan FX 、FXCM福汇这样受监管、执行稳定的平台，确保资金安全和交易效率。
进行黄金CFD交易的基本流程如下（以在FXCM 官网交易卫龙）：
注册账户：访问 FXCM 官网，开设模拟或真实账户。
下载平台：可选择使用 MT4 平台、FXCM网页版或手机App操作。
登录交易系统：输入账号密码，即可进入黄金实时行情界面。
选择XAU/USD品种：这就是黄金对美元的CFD交易对。
设定交易手数：根据你的资金选择适合的交易规模。
决定买入或卖出：判断金价会涨还是会跌，点击“买入”或“卖出”。
设置止损止盈：在下单时设置好风险控制，避免情绪交易。
实时监控与管理仓位：平台支持随时平仓、修改止损止盈等操作。
整个流程清晰、简洁，即使是新手用户也能在短时间内上手。
黄金CFD交易建议
黄金CFD在交易中存在一些潜在风险，大家在投资之前需要注意：
| 风险类型 | 风险描述 |
| 杠杆风险 | 放大盈利和亏损 |
| 市场风险 | 价格波动受多种因素影响 |
| 流动性风险 | 极端市场条件下流动性降低 |
| 隔夜持仓风险 | 产生隔夜利息费用 |
| 平台和技术风险 | 技术故障影响交易执行 |
| 监管风险 | 监管政策变化影响交易 |
在进行黄金CFD交易时，投资者应充分了解这些风险，并采取相应的风险管理措施，如设置止损点、合理配置资金、持续监控市场动态等，以降低潜在的损失。
新手在黄金CFD交易中还需要注意以下事项：
不要满仓操作，控制仓位是基础风险管理原则。 |
设置止损止盈，永远不要依赖手动止损。 |
避免过度频繁交易，保持耐心比盯盘更重要。 |
学习基本面和技术面分析，黄金价格受美元、利率、地缘政治等影响。 |
从模拟账户开始练习，在实盘前熟悉平台与交易节奏。 |
国内外生活省钱攻略！！
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怎么选择合适的黄金投资方式？
在选择投资黄金之前，需要清楚黄金投资潜在优势和风险，以下是为大家详细罗列的黄金投资优劣势：
| 潜在优势 |
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| 潜在缺点 |
|
了解了选择黄金作为投资方式以后，大家可以根据以下建议选择合适的投资方式：
对于初次涉足黄金投资的人来说，实物黄金和黄金基金可能是较好的选择。实物黄金具有稳定的价值，而黄金基金则可以让投资者轻松参与黄金市场，同时分散风险。
对于有一定投资经验且希望追求较高收益的投资者，黄金股票和黄金ETF可能是更好的选择。黄金股票可以让投资者分享黄金行业的增长，而黄金ETF则可以让投资者更直接地参与黄金市场。
对于具有较高风险承受能力的投资者，黄金期货可能是一个不错的选择。通过期货合约，投资者可以利用杠杆放大收益，但同时也要注意控制风险。
总之，在选择黄金投资渠道时，投资者应根据自身的投资目标、风险承受能力和投资经验来做出决策。在投资过程中，请务必关注黄金市场的动态，密切关注国际经济形势和政策走向，以便及时调整投资策略，实现理想的投资回报。
购买黄金的常见问题
1、黄金是一个好的投资吗？
黄金可以成为多元化投资组合中有价值的补充，尤其是对于那些希望对冲通货膨胀和经济不确定性的人而言。
然而，考虑自己的投资期限、风险承受能力和整体投资组合策略至关重要。咨询金融顾问可以帮助您对将黄金纳入投资组合做出明智决定。
2、投资黄金的最有效方式是什么？
对于大多数初学者来说，黄金ETF是投资黄金的有效方式，因为它们具有流动性、简单性和较低的费用。
对于更有经验的投资者或寻求长期安全的投资者来说，实物黄金提供了一个实在的价值储存。将你的黄金投资分散到不同的投资工具中也可以帮助管理风险，同时提供接触黄金利益的机会。
3、投资黄金时，应该选ETF还是实物黄金？
ETF和实物黄金，哪种投资方式更适合你呢？取决于你的投资黄金的目的。
如果你是担心未来可能会发生全球性的金融市场风险，或是不需要经常交易，或是有资产传承方面的需求，或许投资实体黄金更合适。
如果你是为了丰富账户中的资产配置，或是对抗短期持仓股票价格下跌的风险，或许通过ETF来投资黄金相对更灵活、更便捷。
4、黄金价格的主要影响因素有哪些？
黄金价格波动受以下八大因素驱动，投资者需密切监控以制定策略：
因素 | 影响 | 金价影响方向 |
供应动态 | 矿产开采成本增加或环保限制导致供应受限，回收金变化也影响供给 | 供应减少 → 上涨 |
需求因素 | 投资（如ETF）、珠宝、工业等需求增强，提升整体市场买盘 | 需求增加 → 上涨 |
通货膨胀 | 通胀上升导致货币购买力下降，黄金作为抗通膨资产受青睐 | 通胀上升 → 上涨 |
货币政策 | 降息或宽松货币政策降低持金机会成本，升息则压制金价 | 降息 → 上涨 / 升息 → 下跌 |
美元汇率 | 美元走弱提高非美元国家购金力，走强则相反 | 美元走弱 → 上涨 |
地缘政治 | 危机、战争或制裁等因素提升避险买盘 | 危机加剧 → 上涨 |
市场情绪 | 投资人信心与避险需求变动，加上预期心理，放大价格波动 | 情绪乐观/悲观 → 波动扩大 |
央行储备 | 各国央行（如中国、俄罗斯）增加黄金储备支撑金价 |
5、黄金是对抗通货膨胀的好选择吗？
黄金被认为是对抗通货膨胀的可靠选择，尤其是对于长期投资者。当通货膨胀高企且货币贬值时，黄金往往能保持其价值。然而，将黄金与其他投资进行平衡也很重要。
6、可否用台币交易黄金期货？
投资人可以用台币交易黄金期货，客户可提出同一客户国内外保证金移转申请，申请后由投资平台代客户至银行办理，若因帐户保证金移转所衍生之匯率损益或转帐费用，则仍须由客户自行负担。
7、黄金差价契约如何交易？
差价契约是指订约双方的协议，仅以结算价与合约价的差额作为现金结算的交易方式。投资人可透过放大倍数的额度进行差价契约交易，仅需支付一部份保证金即可参与市场的涨跌。
商品最小交易单位为1/100，不再受限于「一口」或「一张」的下单量，投资人可依据资金量或交易方式自行调配。因槓桿交易商帐户是独立的，就算已经开过期货户还是需要开槓桿交易商帐户。
8、黄金CFD会不会被强制平仓
会，若净值低于维持保证金要求，平台可能强制平仓。建议设置止损并保持足够保证金。
9、如何评估与选择适合自己的杠杆
根据风险承受能力和资金规模选择，建议新手保守使用 50～100 倍以下杠杆，高风险偏好者可选更高杠杆，但需谨慎。
10、交易黄金时如何管理风险？
有几种降低风险的方式：
| 多样化 | 投资此类与黄金负相关的资产，例如黄金矿业股票、指数、国债、存款。股票资产价格上涨产生的利润可以弥补黄金价格下跌造成的损失。相反，股票资产价格下跌造成的损失会部分被 XAUUSD（现货黄金/美元）报价上涨产生的利润所弥补。 |
定期进行投资组合再平衡 | 例如，减少亏损资产的份额，并增加获利资产的份额。 |
关注基本面因素 | 宏观经济数据、汇率、股市行情、黄金市场供求、通胀、全球 GDP 预测、地缘政治等。也关注相关市场。 |
对于长期投资黄金，主要建议如下：当金价下跌时，不要急于抛售您的黄金资产。历史记录表明黄金报价的走势是波浪形的。这意味着贵金属价格将在下跌后会上涨至新高。
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