2025香港10大银行本地/海外转账及跨行转账全指南（手续费+到账时间+限额+常见问题）
一、香港汇丰银行
【银行简介】：汇丰于 1865 年成立、为亚洲及欧洲之间日益频繁的商贸活动提供资金，现已发展成为香港最大的银行。汇丰的中文意思为「汇聚财富」或「汇款丰裕」。
汇丰银行提供一站式提供全面的银行服务。他们的业务遍及全球 58 个国家及地区，满足跨国服务需求，成为客户的首选银行。不论是追求财富管理的个人客户、决心进入香港及周边地区市场的跨国公司，抑或是有志拓展国际业务的中国企业 —— 他们都准备就绪，在这个国际大都会为客户接通环球机遇，实现鸿图大计。
【转账限额】：本地转账及跨境转账限额如下。
本地转账限额：
| 类别 | HSBC HK App/汇丰网上理财之每日限额 |
| 已登记本地账户转账限额 |
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| 非登记账户转账限额 |
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| 小额转账限额 |
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用户也能通过“转数快”二维码或于 HSBC HK App 及网上理财进行高达港币 10,000 元的转账交易而无需额外安全验证。
跨境转账限额：
| 类别 | HSBC HK App/汇丰网上理财之每日限额 |
| 每日跨境转账总限额 |
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| 已登记环球账户转账限额 |
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| 环球转账至你名下之海外汇丰账户 |
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| 环球转账至第三方之海外汇丰账户 |
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| 非登记账户转账限额 |
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| 小额转账限额 |
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通过数字银行进行环球付款／转账（如你已启用你的流动保 安编码，则包括通过 HSBC HK App 的“‘转数快’付款” 以“扫码付款”使用“转数快 x PromptPay 二维码支付”服 务或为数字人民币钱包充值），每日小额转账限额最高为港 币 10,000 元 。
【转账手续费】：大部分转账都免手续费，具体如下。
| 本地港币或人民币转账 | 经“转数快”转账免费 |
| 本地转账 | 经“即时支付结算系统”转账（款项一般于转账当日存入受款账户）免费 |
海外转账 | 汇丰环球私人银行 / 汇丰卓越理财尊尚 / 汇丰卓越理财电汇至你名下在不同国家或地区的汇丰账户：免费 |
汇丰 One / 个人综合理财户口 / 个人客戶电汇至你名下在不同国家或地区的汇丰账户：70港元 | |
以人民币电汇至中国内地汇丰集团成员／分行：免费 | |
| 以人民币通过跨境理财通电汇至中国内地：免费 | |
汇丰环球私人银行／汇丰卓越理财尊尚／汇丰卓越理财以当地货币汇款至指定目的地：免费 | |
汇丰One／个人综合理财账户／个人客戶以当地货币汇款至指定目的地：70港元 | |
| 其他类型：70港元 |
【到账时间】：境内汇款（使用快速支付系统） ：通常2小时内到账，前提是收款银行也支持该系统。 例如通过汇丰的“粤港速汇”服务，最快可实现2分钟到账（适用于中国内地到香港的跨境转账）。 欧洲经济区（EEA）内 ：欧元或英镑转账通常下一个工作日到账。
【客服电话】：
汇丰环球私人银行客戶：(852) 2233 3033
汇丰卓越理财尊尚客户：(852) 2233 3033
汇丰卓越理财客户：(852) 2233 3322
其他客户 ：(852) 2233 3000
可进入官网查看更多的服务专线。
二、中国银行（香港）
【银行简介】：中银香港是香港三家发钞银行之一，亦是香港唯一的人民币业务清算行，在各主要业务市场位居前列。 凭借在人民币业务方面的优势，中银香港的人民币服务成为客户的当然选择。他们在香港透过最庞大的分行网络及多元化的服务渠道，以及网上银行和手机银行等高效电子渠道，为个人、各类企业和机构等客户提供全面的金融及投资理财服务。
【转账限额】
| 类别 | 限额（每天） |
| 缴付账单经港元储蓄／往来账户缴付账单限额 | 港元50,000[预设限额：港元50,000] |
银行指定商户缴付账单限额 银行指定商户是指理财服务项下缴付账单内有＊号标记之商户。 | 经网上设定：港元500,000 (或等值外币) 经分行设定：港元1,000,000 (或等值外币) [预设限额: 港元0 (或等值外币)] |
香港赛马会骏越转账服务# 经港元储蓄账户转账限额 | 经网上设定：港元500,000 经分行设定：港元1,000,000 [预设限额：港元0] |
第三者账户每天拨款总限额 包括转账*及汇款至第三者账户^ | 港元1,000,000 (或等值外币) |
| 非登记收款人每天拨款限额 | 港元400,000 (或等值外币) |
| 小额转账每天转账限额（使用此限额转账给非登记收款人无须进行双重认证） | 港元10,000 |
| 自设每日股票交易限额+ | 买入：港元999,999,999 沽出：港元999,999,999 [预设限额：没有设限] |
备注：
#此服务只适用于中国银行(香港)的客户。
^「第三者账户」包括：
与网上银行/电话银行账户持有人不同证件号的本银行的账户
其他本地银行账户
FPS识别代号
海外银行的账户
+此服务只适用于透过网上/手机银行进行股票买卖，限额重设时间为每天17:00。
*每笔透过「转数快」(FPS)的转账交易限额为港币1,000,000元或500,000人民币。
【转账手续费】
【到账时间】：只要在受理机构柜台或网上银行的受理截止时间前办理的符合直接入账条件的人民币、美元和港币汇款，均可当日到账。 符合条件的汇款业务，当日受理，当日到账。
【客服电话】：个人客户服务热线：+852 3988 2388。更多专线（比如理财、投资服务热线）可访问官网查询。
插播：简单易用的国际汇款平台
如果在国外，正在寻找汇款至国内的平台，那么推荐使用：Remitly ($4超级返利)、Panda Remit、Paysend、Wise、Wirebarley、WorldRemit (最高$31.50超级返利)向中国汇款，这些汇款平台支持汇款至中国支付宝、微信钱包、银行账户，几分钟内即可到账，非常的便利。值得一提的是，有些平台首次汇款还免手续费，赶紧利用这些优惠为你的跨境汇款省上一笔费用吧！从香港汇款至大陆也可以利用这些跨境汇款平台哦！！
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三、香港恒生银行
【银行简介】：恒生银行创立于1933 年，一直与时俱进，为个人及商业客户提供优质及以客为本的银行、投资和理财服务。恒生被誉为香港领先的本地银行，现时服务近400 万名客户。
凭借获奖无数的流动理财服务应用程式及优秀的数码能力，并透过在香港超过250 个服务网点，恒生银行为客户提供无缝的线上线下全方位服务体验，随时随地配合客户的理财需要。该行全资附属公司恒生银行（中国）有限公司在内地主要城市设有网点，为不断增长的当地及有跨境理财需要的客户提供服务。
【转账限额】
如你已于恒生个人e-Banking限额 / 收款人设定页面，或于递交跨域转账指示时预先登记恒生中国账户，转账至已登记收款人每日最高的转账总额为港币150万元；如没有预先登记恒生中国账户，转账至未登记收款人每日最高的转账总额则为港币40万元。
转账总额包括跨域转账、第三者恒生户口、汇款、其他以快速支付系统（FPS）或结算所自动转账系统（CHATS）作转账至其他香港未注册银行户口之金额。
内地及海外每日转账限额最高限额同样为港币150万元，并只适用于转账至香港以外的收款人。转账金额可能会同时受限于已登记收款人每日转账限额、未登记收款人每日转账限额和小额转账限额，以较低者为准。内地及海外转账、转数快 x PromptPay二维码支付服务都会共用此内地及海外每日转账限额。
当你以人民币转账至内地同名户口时，将受限于人民币转账规定，每日限额为人民币80,000元，惟汇款用于支付大湾区居住用物业的购房款或按揭贷款则不受此限。
【转账手续费】
本地转账：你可透过经“转数快”自由选择贴合需要的网上转账途径，随时随地进行以下3类即时免费的转账：
转账至名下其他恒生银行户口
转账至第三者 / 其他本地银行 － 已登记收款人（此项服务不适用于未满18岁之综合户口客户）
转账至第三者 / 其他本地银行 － 新收款人（此项服务不适用于未满18岁之综合户口客户）
跨境转账：
恒生个人客户可以当地货币转账到英美澳纽等50多个指定国家或地区，无需支付任何手续费。
如你需要转账非当地货币（例如转美金去英国）或至其他非指定国家或地区（例如日本），无论海外银行费用多少，他们一律只收取港币160或等值的手续费。
海外汇款手续费详情，可至官网查看。
【到账时间】：本地转账使用转数快，实时到账。用当地货币转账至指定国家／地区最快即日到账，而其他转账一般会在1至4个工作天内到账。
【客服电话】：可至官网查询对应的客服热线。
四、渣打银行（香港）
【银行简介】：渣打银行自1859年在香港开展业务，现为香港三家发钞银行之一。渣打银行于2004年7月1日完成在香港注册的程序，并将银行在香港分行的业务注入于在香港注册的渣打集团全资附属公司 — 渣打银行 (香港) 有限公司旗下。渣打是一个具领导地位的国际银行集团，覆盖全球53个增长迅速的市场。
【转账限额】：转账至本人名下的渣打账号，每日转账限额不设上限。其他如下：
【转账手续费】：渣打银行个人银行服务收费标准，可进入官网查看详细。
【到账时间】：如果你是在银行的汇款截数时间前提交汇款申请，银行将可以即日处理交易，完成内部审核后汇出汇款。 一般而言，整个汇款过程需时1至3个工作天。 视乎你的汇款目的地，渣打银行可能需要多个付款中介机构协助才能完成汇款，所需的处理时间将会延长。另外，某些货币（如斐济元、南韩圜、新台币、澳门元）受当地外汇管制，汇款处理时间也会较长。以下为各大主要货币的即日处理之汇款之截数时间*：¹
*仅适用于结算日（周一到周五）。 若于非结算日提交汇款指示，银行将顺延下一个结算日处理。
【客服电话】：
渣打产品销售热线：(852)2886-8868；
渣打投资热线：(852)2886-6028；
渣打电话理财客户服务热线：(852)2886-8888。
五、中国工商银行（亚洲）
【银行简介】：中国工商银行（亚洲）有限公司（“中国工商银行（亚洲）”）是一家在香港注册成立的持牌银行，为目前全中国最大商业银行——中国工商银行股份有限公司（“中国工商银行”）在境外的业务旗舰，亦为香港具本地系统重要性银行之一。目前，中国工商银行（亚洲）在港设有51间分行（其中25间设有“理财金账户”中心、4间设有“工银财富”）。业务范围包括个人银行、商业银行、跨境金融、私人银行、投资银行及证券、保险及基金等综合金融服务，经营重点为零售银行、企业银行及金融市场等业务。中国工商银行（亚洲）之全资附属公司华商银行及工银资管（全球）有限公司分别专注于中国内地人民币业务及中国工商银行集团全球资产管理业务。
【转账限额】：账户转账每日最高限额详列如下。
【转账手续费】：
【到账时间】：通常，在汇款行、收款行、清算行均为正常工作日，收款人信息正确，汇款的收款人所在国家与汇款款项币种发行国一致时，我行电汇汇出汇款款项当日或次日（均指工作日）到账。“工银速汇”业务跨境资金接近实时到账。
【客服电话】：218 95588。
六、东亚银行
【银行简介】：东亚银行有限公司（「东亚银行」）于1918年在香港成立，一直致力为香港、中国内地，以及世界其他主要市场的客户，提供全面的批发银行、个人银行、财富管理和投资服务。
东亚银行是一家具领导地位的香港金融服务集团，在香港联合交易所上市，致力服务大中华及其他地区的客户，满足他们的理财需要。于2025年2月20日，东亚银行的综合资产总额达港币8,778亿元（1,130亿美元）。东亚银行现于香港设有48间分行、42间显卓理财中心和3间i-理财中心，网络为全港最大之一。
在内地，东亚银行早于1920年已在上海开设分行为客户服务。目前，东亚银行集团为内地网络最庞大的外资银行之一，网点遍布内地38个城市。
在海外地区，东亚银行在东南亚、英国和美国设有据点。现时，集团在全球 ─ 包括香港及大中华其他地区，共设有约120个网点，并聘用约8,000名员工。
【转账限额】：透过BEA Flash(闪速手机开户程式) 开立的综合户口 (i-Account, 至尊理财户口, 显卓理财户口) 可使用的转账及现金提款限额： 新开立的综合户口无需亲临分行预先登记，即可使用转账及现金提款限额合共最高港币2,455,000元(使用i-Token)或港币55,000元(不使用i-Token)。
以下的每日交易限额为所有「东亚网上银行服务」电子媒介共用：
【转账手续费】
外币转账服务费，可进入官网查看明细。
【到账时间】：跨行周一到周五如果是9-17点之间，四小时内到账;如果是17点后要次日到账，周六周日要到周一才能到账。 一般工作日的9：00——16：00，资金实时到达收款行，但达到收款人账户时间取决于收款行系统。
【客服电话】：（852）2211 1333。
七、中国建设银行（亚洲）
【银行简介】：中国建设银行（亚洲）股份有限公司(「建行(亚洲)」)为中国建设银行股份有限公司(「建设银行」)于香港地区的全功能综合性商业银行平台。建行(亚洲)为客户提供多元化的银行产品和服务，包括零售银行服务、商业银行服务、企业银行服务、私人银行服务、金融市场业务和跨境金融服务等。
【转账限额】：
转账类别 | 每日转账限额 |
转账至已登记海外账户 |
|
转账至未登记海外账户 |
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| 转账至同名内地人民币账户 |
|
【转账手续费】：每次海外转账服务本地费用为港币80元。如电汇之货币与收款银行之当地货币不同，每次海外转账服务本地费用则为港币100元。 海外费用（包括收款银行及代理银行所收取的手续费） 可由收款人支付（从汇款中扣除） 或你本人支付（从扣除本地费用之账户中扣除）。
【到账时间】：当日到账或者下个工作日到账。详情可进入官方网站查看。
【客服电话】：
24小时客户服务热线 (香港)：(852) 317 95533；
24小时客户服务热线 (中国)：400 120 5568。
八、星展银行（香港）
【银行简介】：星展银行香港（DBS Hong Kong） 是亚洲领先的银行之一，隶属于新加坡星展集团。 凭借其卓越的金融服务和强大的区域网络，星展银行香港为个人客户和企业提供广泛的银行业务解决方案。 无论是财富管理、跨境支付，还是离岸账户开设，星展银行香港都在国际金融中心中占据重要地位。
【转账限额】：星展个人银行客户、星展丰盛理财客户及星展丰盛私人客户/星展私人银行客户的每日最高转账限额分别为港币150,000元、港币300,000元及港币600,000元。如何重设转账限额可至官网查看。
【转账手续费】：
【到账时间】：即时、当日或者第二天到账。详情可进入官网查看。
【客服电话】：2290 8888。
九、南洋商业银行
【银行简介】：南洋商业银行（Nanyang Commercial Bank，NCB，简称南商）于1949年12月14日由庄世平创办于香港，现时为中国国有企业中国信达资产管理之附属公司。 在香港各区设有33家分行、3家工商中心、4家跨境理财中心，并在中国内地成立全资附属公司—「南洋商业银行（中国）有限公司」 。
【转账限额】：个人手机银行服务，转账至南商或其他本地银行、汇款到海外账户的每天拨款总限额为500,000港元或其等值；若客户需要更高限额，可至分行申请最高可至1,000,000港元或其等值。对于转账/汇款至未登记账户,本地转账的每天拨款总限额为100,000港元或其等值，海外汇款为50,000港元或其等值。
【转账手续费】：
汇入汇款手续费可进入官网查看。
【到账时间】：转账货币为港元 及人民币时，正常情况下款项可实时到账；转账货币为美元及欧罗时，正常情况下款项可即日到账。 接受办理预设及常设转账交易。 客户本人名下账户间转账无限额。 每天拨款至第三者账户的总限额为港元500,000，客户可自定义向已登记本地第三者账户、未登记本地第三 者账户转账限额。
【客服电话】：(852)2616 6628。
十、中信银行（国际）
【银行简介】：中信银行（国际）扎根香港100年，与香港经济一同成长。时至今日，他们的业务经已遍及中国内地、香港、新加坡、澳门与美国。中信银行（国际）为客户提供全方位的金融服务，包括财富管理、个人银行、企业银行服务以至环球市场及财资方案等。
【转账限额】：网银转账限额。
其他类型转账限额，可前往官方网站查看。
【转账手续费】：
【到账时间】：即日到账，需于上午9 时至下午4时30分 （星期一至五， 公众假期除外） 前成功递交。
【客服电话】：
持有香港银行卡有哪些好处？
申请香港银行账户，可以为你带来许多好处，下面为大家列举一些：
1. 无外汇管制
香港没有外汇管制，在香港你可以向全球任何一个国家或者地区调配资金，且没有任何的限制。如果你有家人在海外留学或者投资需求，办理一个香港银行卡资金的进出极其方便。非常方便调动外币资金，收取或发出国际款都不会占用在国内的外汇额度。
2. 香港置业还款更方便
在香港置业，透过香港银行户口每月自动偿还按揭贷款和保险费用。
3. 建立香港信用
如果你想在香港贷款，早早开立一个信用良好的香港账户也是非常重要。
4. 接收境外款项时帮助节省税费
香港的个人税相比内地是非常的低，如果你有海外收入，可以利用香港账户接收境外款项来获得一些节税的优势。
5. 省外币交易费和提款费
银行卡和永久免年费的信用卡／扣账卡，一卡在手世界通行，消费／提款时直接扣除账户内的外币，省下外币交易费和提款费。
6. 可签发香港支票
签发支票给亲友，方便他们到香港旅游时直接到银行取港币。
不是香港居民可以办理香港银行卡吗？
可以的，不必是香港永久居民也可在香港开设银行账户。来自欧盟、美国或澳大利亚的等护照持有者都有可以申请香港银行账户。
可以在线在线开设香港银行账户吗？
不幸的是，如果你是在香港的第一个账户，且没有香港身份证的话，那么则无法在线开设账户。
开设香港银行帐户需要哪些文件/材料？
内地居民开设香港银行账户
内地居民在香港银行开户须携带的资料：
1. 大陆身份证
2. 港澳通行证或护照
注意：由于港澳通行证和护照都是有效的，每次更换身份证时身份证号码都会变化，所以在申请银行账户时，请记录当时使用的身份证号码，以便你查询与银行或日后更新信息。
3. 住址证明（3个月内）
注：地址证明签发日期为三个月内本人名下的对账单，如水、电、煤气、银行账单、保险公司账单、电信公司账单、政府信函等，需要注意的是必须是邮寄的信件。不接受信封上的地址。只能是账单上打印的地址。
海外人员开设香港银行账户
一般来说，你需要以下文件才能开设帐户：
1. 有效的身份证明文件及／或旅游证件
2. 地址证明，例如水电费账单、银行对账单或手机账单（三个月内）
3. 如果你没有香港地址，请提供所在地的家庭住址证明（也可以使用亲戚或朋友的地址）
4. 有效签证
如果你是雇员，你还需要出示你的合同或确认你就业的信件。
如果你是学生，则需要你在香港的大学或教育机构出具的正式信件，确认你注册为全日制学生。
温馨提示：
海外人员开设香港银行卡，通常情况下，都需要将提供的任何非英文或中文文件经过正式翻译-在开户之前询问银行会接受哪种类型的文件。
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