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2024新加坡常见转账、汇款方式总结及对比(手续费+到账时间)

2024新加坡常见转账、汇款方式总结及对比(手续费+到账时间)

    在新加坡留学和工作,生活中都避免不了会使用转账、汇款,或是从国内汇款到新加坡交学费和生活费,又或是趁汇率比较好的时候从新加坡汇款到中国兑换成人民币,又或是跨境转账,比如新加坡转账至美国、新加坡转账至马来西亚等国家。对于初到新加坡的朋友们,肯定不了解新加坡转账、汇款方式都有哪些吧?除了通过银行转账,新加坡还有哪些转账方式?新加坡如何汇款至国内?今天小编这篇文章就详细为大家列举了几种新加坡常见的转账、汇款方式,包括转账限额、手续费、到账时间、跨境转账平台等等,相信大家看完这篇,就会对新加坡国内转账及跨境汇款有全新的认识,然后选择最适合的方式汇款,满满的干货,赶紧get起来吧!

封面图来自于pixabay.com,版权属于kreatikar

一、银行转账汇款

新加坡是一个金融中心。新加坡本土银行有3家 - DBS(含POSB), OCBC, UOB。另外还有世界各大银行,都有在新加坡开分行或办事处的,比如CITIBANK, HSBC, STANDARD CHARTERED, UBS, RBS, ICBC, BOC等等。大家可以通过这些银行进行跨境汇款,从新加坡转账至任何地方,包括中国、马来西亚、美国等。通常跨国汇款需要1-3天才会收到。手续费的话,根据你所选汇款方式(购汇、银行电汇、票汇等)和汇款金额不同而不同。

银行汇款的优点是可以直接从银行账户把钱汇出,收费也透明。缺点是到账时间比较久,手续费比较高,汇率可能相对较差,收款人也只能通过银行账户收款。银行之间的跨境汇款需要填写银行账户、人名等信息。

下面小编以汇丰银行、中国工商银行等为例为大家详细介绍下。

1、汇丰银行(HSBS)

》》点击查询分行分布

汇丰银行(Hongkong Shanghai Banking Cpperayion)是目前英国第一大银行,也是华人非常喜欢的银行,提供中文服务,职员里也有很多华人,总之可能由于汇丰银行最早是在香港创立,多少与中国有些关系,自然占领英国华人市场也是势在必得的事情。

通过汇丰全球网络,你可以向超过200个国家/地区付款及汇款。汇丰国际跨行转账服务让你轻松快速地转账至新加坡境外的银行。

【转账方式】

如果你是网上银行用户,可以立即转账或付款。你也可以亲临汇丰分行进行汇款。请注意,分行所提供的币种、适用汇率以及费用可能与汇丰网上银行不同。

【HSBS转账限额】

个人网上银行用户的交易金额限制为新币1元至新币1,000,000元。

【到账时间】

你的海外汇款可能需要经过几个中间银行,收款人的具体到账时间取决于各家银行的处理速度。收款人会在银行收到指令的同一天或最多5个工作日内收到汇款。具体时间取决于中间银行的处理速度。

【汇率及费用】

国际跨行转账的汇率,会每星期5.5天,全天24小时实时更新。汇率会随外汇市场的波动而起伏,每20秒更新一次。在周末和公共假期,银行会使用前一个工作日结算时的汇率。可以点击此处查看相关币种转账的截止时间。

网上银行转账

通过汇丰网上银行和手机银行进行电汇,毋须缴付任何费用。也就是说转账到非汇丰银行的海外账户是无需手续费的。

分行电汇

个人理财 - 分行电汇收费(智能付款表格)

卓越理财 - 分行电汇收费(智能付款表格)与电话银行(如适用)

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备注:

1)上述电汇服务费不包括海外相关费用,如转账收取的代理/代理银行费用

2)相关费用(可能包括海外费用、代理费用、电传/电缆费用)将在转账后收取,并将取决于中介/收款银行(如适用)的要求,以便完成转账。

3)海外银行有可能从支付款项中扣除服务费。不论付款人选择哪种费用选项,均有可能从支付款项或汇款人的账户中扣除。

更多详细信息,大家可以到汇丰银行新加坡官网查询。

2、中国工商银行(ICBC)新加坡分行

通过工商银行汇款到中国,专业上的说法叫“人民币预结汇汇款”。汇款人从新加坡汇出新元或者其他外币后,工行会按以汇款当日新元或其他外币兑人民币的牌价将款项折成人民币,告知汇款人所汇的人民币金额,收款人在中国直接收取人民币。这种汇款方式支持中国境内各大银行的账号作收款账户(农村信用社和邮政储蓄除外)。

【汇款方式】

使用网上银行或手机APP操作人民币预结汇汇款,免收手续费。

【转账限额】

根据中国监管机构规定,每个中国公民每年只允许进行等值5万美元的外币结汇,预结汇汇款额度包含在个人结汇额度内。

【到账时间】

使用人民币预结汇汇款,资金到账时间最快为工作日当天。一般情况下,在2至3个工作日内资金到账。

3、花旗银行(Citibank)

花旗银行中新自如账号的持有者,只需付10新币就能汇款到中国。若没有中新自如账号,但有其他花旗银行账户,也可以通过Citibank Online使用线上转账服务“花旗全球速汇(Citibank Global Transfers)”汇款,无手续费,但收款人必须持有花旗银行账户。详细信息可点击这里查询

手续费:汇款金额的0.125%(最少S$20)加上固定电报费S$20

到账时间:3-5个工作日

可到银行:工行,中行,招行等

4、星展银行DBS/POSB

星展银行和POSB银行账号持有者,可以通过网银、DBS digibank app或POSB digibank app进行跨境汇款。收款人无需持DBS/POSB账号,汇款金额1万新币以内无手续费。如果在工作日下午3点前汇款,还可以在当天收到!但要注意,每笔最多只能够汇1万美元(相对于1.3万新币)。虽然星展银行官网说明每天汇款金额最多可达20万新币,但是中国公民每年只可以进行等值6.6万新币的外币结汇。

手续费:免费

到账时间:当天(只限工作日)

如何转账:DBS/POSB 网银;DBS/POSB digibank app

二、使用电子转账银行服务“FAST”


即时到账、免手续费

FAST(Fast And Secure Transfers)是一项电子转账银行服务,将新币在参与此服务的本地银行之间进行几乎实时转账。 

注意:FAST仅允许新币资金在新加坡参加行的账户之间进行转账。 

FAST转账限额

FAST每次转账的最大金额是S$100,000,转账金额少于新币10,000时,你需要提供动态口令码。转账金额等于或超过新币10,000时,你需要使用动态口令牌进行交易确认。

FAST的优点

1)FAST是安全可靠的,它采用了由新加坡银行业针对所有资金转账方式构建的安全标准。

2)FAST交易服务时间为7*24小时,随时都可以进行转账,即时到账。

3)所有的储蓄账户、往来账户都可以进行FAST转账。

FAST目前由以下20个银行参与:

ANZ Bank、Bank of China Limited、BNP Paribas、CIMB Bank、Citibank、DBS Bank/POSB、Deutsche Bank、HL Bank、HSBC、HSBC Bank (Singapore) Limited、ICICI Bank Limited、Industrial and Commercial Bank of China Limited、Maybank Singapore Limited、Malayan Banking Berhad、Singapore Branch、Mizuho Bank Limited、OCBC Bank、RHB Bank、Standard Chartered Bank、Sumitomo Mitsui Banking Corporation、The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ、Ltd及United Overseas Bank。

以及以下非银行金融机构:Grab、Liquid、MatchMove Pay、Singtel Dash和Wise。

FAST如何进行转账?

以中国银行为例:

你需要提前将收款人添加至【收款人管理】

点击【转账汇款】>【收款人管理】>【新收款人】

注册第三方资金转账时,需要提供收款银行名字及收款人银行账号

点击【转账汇款】选择中国银行汇款账户,从【他行他人转账】中选择你的收款账户。

选择你的转账方式【GIRO/MEPS/FAST】,提供你的转账金额、转账目的编号及摘要,点击【提交】。

三、使用跨银行转账服务“PAYNOW”


即时到账、免手续费

PayNow是由新加坡银行协会(ABS)于2017年7月10日推出的一项银行转账服务。用户能够通过收款方指定的手机号码、身份证/FIN号、UEN号或PayNow二维码,直接向该收款方发起实时新币转账,而无须对方银行账号信息。

通过 PayNow进行新币转账的单笔限额将受限于本地他行转账的单笔限额。若收款人想通过 PayNow收款,必须拥有一个属于PayNow 参与银行的银行账户,同时必须在该行注册他/她的手机号码或身份证/FIN号作为PayNow识别符。

合作银行:

中国银行、花旗银行(CitiBank)、星展银行/ POSB、汇丰银行 (HSBC)、中国工商银行、马来亚银行 (MayBank)、华侨银行(OCBC)、渣打银行(Standard Chartered)和大华银行(UOB)等,更多信息可以点击这里查询

PayNow的优点:

1)PayNow交易服务时间为7*24小时,随时都可以进行转账,即时到账。

2)政府机构和企业快速支付,有了PayNow,你随时随地都能即时转账。

3)无需获取银行户口的详细资料。你的收件人的手机号码或新加坡新身份证号码NRIC / FIN或单一机构识别号码(UEN)就足够了。

4)PayNow建立在与FAST相同的高安全标准之上,令转账方便又安全。

5)不管是支付宝还是微信,都需要把银行的钱转进平台账号,但是PayNow的钱一直都在银行账户里,不是在第三方平台里,转账之后款项立即到账。

注意:PayNow目前仅支持新加坡本地参与银行之间的新币转账,不能进行跨境转账汇款哟。

PayNow转账限额

PayNow转账的默认单笔交易限额与你的每日本地他行转账限额相同。

请注意以下事项:

  • PayNow 转账可以在没有电子令牌或短信验证码的情况下完成,网银及手机银行的每日累计限额分别为1,000新币。

  • 对于单日累计金额超过1,001新币的PayNow转账,你需要使用电子令牌进行电子签名验证,并将收款人添加为PayNow收款人。

  • 对于金额在1,001新币至1万新币之间的转账,你需要使用电子令牌或短信验证码完成验证。

  • 对于金额超过10,001新币的PayNow转账, 你需要使用电子令牌进行电子签名验证。

如何注册PayNow?

PayNow不是独立应用,用户无需进行下载操作。只要是合作银行的客户,就能在个人网络或手机银行应用里找到这个新功能,绑定自己的手机号或身份证号后,便能免费享受这项服务。

以中国银行为例,你可以通过中国银行个人网银或手机银行APP注册 PayNow服务。

注册时,需要:

  • 选择一个中国银行账户用于关联PayNow识别符 (手机号码和/或身份证号码), 

  • 设置一个相应的PayNow昵称

注册成功后, 你将收到短信确认。请注意,你需要先注册 PayNow服务后才能使用该中国银行账户接收PayNow转账。

PayNow如何进行转账?

Step 1. 登陆常用的网上银行或手机银行app;

Step 2. 输入收款者的手机号码、NRIC/FIN或UEN并输入转账金额;

Step 3. 确认收款人的姓名和转账金额。

Step 4. 提交完成转账

以中国银行转账为例:

登录中国银行个人网上银行或手机银行APP;

选择“PayNow 转账”;

选择“付款账户”;

选择识别符类型:“手机号码”、“NRIC/FIN”或“UEN”;

输入识别符信息,点击“查询昵称/UEN”;

收款人的昵称或商户的名字将自动回显;

输入转账金额;

点击“提交”完成交易。

温馨提示:从2023年2月开始,新加坡主要的电子钱包可直接跟FAST及PayNow两大即时转账系统连接。使用GrabPay、新电信Dash和Razer Pay等支付方式的用户可直接通过银行账户即时为电子钱包充值,也可以把手机钱包的余额转回银行账户,同时,不同电子钱包之间也可以即时转账。

四、境内/外转帐服务平台

其实现在想要进行跨境转账并不难,随着科技的不断发展,现在仅用一部智能手机,就可快速将钱汇给家人,且所花费用远低于传统汇款方式。那就是借助各大正规的国际转账服务平台,下面我们就来看看新加坡有哪些比较靠谱的跨境转账平台吧!

1、Remitly国际转账汇款平台

成立于2011年的 Remitly ,是一家提供线上转账服务的公司,总部设于美国西雅图。现在可以支持全球多达17个国家转账至包括中国在内的85个国家,基本可以满足绝大部分海外留学生与海外定居的小伙伴们的需求,目前Remitly和Visa共同合作,提供从美国向符合条件的Visa借记卡跨境汇款的能力,网页支持中文操作,国内用户支付宝账户也可以收到来自Remitly的汇款。Remitly除了使用网页版,还可以下载APP,直接在移动设备上操作所有需要的功能,大大提高效率。

优点:

  • 新客户首次转账享受0手续费;

  • 部分国家固定手续费政策适合大额转账;

  • 享受优惠的国际汇率,汇款、收款金额及时显示一目了然;

  • 移动设备轻松操作,除了使用网页版,还可以下载APP,直接在移动设备上操作所有需要的功能,大大提高效率;

  • 有 EXPRESS 和 ECONOMY 两种转账服务;

  • 转账速度极快,一般3个工作日内可到账;

  • 可以支付宝瞬间到账,这对于习惯使用支付宝的国内收款方来说实在太方便了;

Remitly详细转账指南,大家可以参考下面这篇文章:

省钱攻略:

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2、Western Union西联汇款

Western Union西联汇款是全球领先的国际汇款公司,也是最早进入国内的国际公司。它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络,代理网点超过500,000个,遍布全球近200个国家和地区。汇往中国单笔汇款上限是7,000美元,手续费15美元起。汇款人只需要填写收款人的名字拼音,无需任何其他资料,资金到账以后收款人带上身份证和汇款资料等信息就可以去西联汇款代理点取钱了,或者在网上银行直接收汇。

优点:

  • 快捷:西联汇款手续简单。它利用全球最先进的电子技术和独特的全球电子金融网络,即时在全球近200个国家和地区处理汇款。在几分钟内收款人即可如数收到汇款。

  • 方便:西联国际汇款公司在国外的代理网点遍布全球各地。代理点包括银行、邮局、外币兑换点、火车站和机场共135000个代理网点。在国内,西联代理网点已遍布全国各省,而且网点每天都在不断增加。

汇款到中国的话,可以通过以下方式收款:

  • 中国总共有27,000 多家代理网点,可以去代理点直接取款;

  • 可以通过合作银行的平台、支付宝APP在线收款;

  • 也可以直接使用银行账户收款。

转账流程

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西联汇款转账详细指南,大家可以参考下面这篇文章:

3、World Remit国际汇款转帐服务平台

WorldRemit英国跨境转账公司。这家公司成立于 2010年,公司总部位于英国伦敦。WorldRemit 为用户提供方便的在线跨国转账服务,让用户可以在手机、电脑或平板上利用 App就能直接向国外的手机或银行账号转账。和传统的跨国转账服务相比,WorldRemit 的转账速度很快,费率也相对较低。WorldRemit能直接汇款至国内支付宝账号,这非常方便;你也可以通过借记卡收款;小额甚至可以直接以手机充值的方式收款,中国联通、中国移动通信、中国电信都可以。

优点:

  • 十分便利 , 只需打开应用或访问网站操作即可。

  • 操作流程也非常简单,初次涉及到网上转账的朋友也会很轻松的通过WorldRemit成功完成转账。

  • 汇往大多数国家的款项都是即时到账 – 汇款就像发送即时通讯消息一样方便。

  • 收款方式多样化(移动账户、银行汇款、提取现金以及移动话费充值),满足各种人群的需求。

  • 业务覆盖50多个国家和140多个目的地,是一个名副其实的国际转账平台。

  • 得到Facebook、Spotify、Netflix和Slack的投资者——Accel Partners和TCV的支持,有强大的后台支持,可以放心使用。

  • 可使用信用卡转钱,不需要另外付信用卡手续费。

World Remit详细转账教程,大家可以参考下面这篇文章:

通过Extrabux至WorldRemit进行汇款,可获得高达$20现金返利

4、Xoom国际汇款服务

Xoom是PayPal旗下服务。拥有强大平台的支持,每天帮助逾2.5亿客户更安全地进行在线交易。在庞大的用户基数面前,可放心使用。最方便的是,如你有PayPal账户,现在即可开始使用PayPal中的付款方式汇款到新加坡。

只需:

第1步:打开App StoreGoogle Play

第2步:免费下载Xoom应用。

第3步:在移动设备上点击和滑动几下,即可开始随时随地汇款到新加坡或为新加坡的手机充值。

手续费的支付方式有以下四种:

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Xoom详细汇款指南,大家可以参考下面这篇文章:

除了上面这几个之外,其实还有很多比较好用的转账服务平台:

2024年6大国际汇款平台全对比:Western Union, WorldRemit, Remitly, TransferWise, MoneyGram, Xoom哪个最方便快捷划算?

2024年8个国际汇款转账平台/App推荐(付款方式+汇率/手续费+到账时间+$19返利)- 安全、快速,境外转账至中国不再难!

另外还有一些外汇公司(货币交易平台):

五、Paypal国际支付平台转账


手续费:境内转账免手续费!

PayPal就是国外的支付宝,只要你有收款人的邮件或者电话,就可以进行国际转账。如果收款人没有PayPal账户也没有关系,收到汇款提醒后开一个PayPal账户即可收钱。如果是在新加坡境内转账,PayPal是不收取任何手续费的;如果是国际转账,PayPal会收取小额手续费,外加转汇费。

优点:

快速、方便。

缺点:

有额外的交易处理费、现金提取费用。

 

六、国际支付宝转账


手续费:汇款金额的0.6%左右!

既然说到Paypal,那就不能不提我们强大的支付宝!支付宝同样支持国际汇款:“随时随地,汇遍全球”。只要你的支付宝账号经过实名认证,完成手机绑定,就可以在线或用手机登录支付宝钱包轻松完成汇款。

优点:

操作方便;汇率还算厚道;到账非常快。

缺点:

有一定的限额,不适合大额汇款。

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