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2024年最新Revolut数字银行开户及使用指南(开户要求+流程+功能介绍+充值)

2024年最新Revolut数字银行开户及使用指南(开户要求+流程+功能介绍+充值)

    有过国外经历的小伙伴们都知道,在海外想要开个银行账户挺难的,很多都卡在了资格要求上。于是数字银行就出现了,这类银行的开户要求较低,只要你满足居住条件,基本上就能成功开户。虚拟银行中其中最著名的莫过于Revolut,创立于2015年,主要提供数字银行账户和其他多种金融服务,支持英镑、美元、欧元、澳元和新加坡元等多种国际货币的转账及兑换服务,其用户可以通过预付卡和移动端App免费进行多种国际货币的转账以及消费,还可以通过App查看流水账单、买卖加密货币或是进行其他金融产品的交易。功能相当齐全,拥有一张Revolut卡,在海外生活会变得很便利,留学生必备哦!为了方便大家对Revolut有更多的了解,小编这里就整理了一篇最新最详细的Revolut数字银行开户及使用指南,包含开户要求,申请流程,功能介绍,充值方式等相关信息!此外更值得一提的是,通过文中提示使用Revolut消费的话,还可以获得额外的现金返现,不要错过哟!!

封面图来自于revolut.com,版权属于原作者

Revolut 平台介绍

【官网地址】https://www.revolut.com 

Revolut是一个英国的金融科技银行,,Neobank or Direct bank,也就是数位化的银行,这类的银行跟一般银行的业务没有太大的差异,也就是说你一样可开户、办VISA/MasterCard金融卡、兑换货币、刷卡领现金等,不一样的地方在于,银行本身是没有实体分行,一切都是在手机APP上操作与执行。也因为这类银行不用把成本放在分行的租金、人事、材料的费用上,有更多的空间提供用户较佳的汇率或不必要的手续费。

它是由两位英国籍的年轻人所创办的新创独角兽,也被票选为 2020 最棒的数位银行之一。创立的原因也正是因为他们对于传统银行耗费于太多时间在传统流程作业之下,在现代智慧型手机的趋势下,年轻族群偏好透过手机完成大部分的交易和服务加上不爽每次出国旅游换汇时,都被银行收取手续费或是很差的汇率。于是Revolut就诞生了。

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图片来自于revolut.com,版权属于原作者

Revolut 开户奖励

1. 最开始的时候,Revolut提供邀请奖励,但是目前好像没这个活动了,可以后续关注下;

2. 但是比较推荐给大家的是:先注册Extrabux返利网,(Extrabux返利网是什么?新用户注册可立享$20迎新奖励),然后通过Extrabux链接使用Revolut在线购物的话,即可享受最高$40超级现金返利(支持多种提现方式)另外,邀请新用户注册并成功在任一与Extrabux合作的网站下单的话,还可以获得$5奖励返到你的账户中,国内外各大电商都与Extrabux有合作,爱网购的朋友别错过,可白白拿高达30%的返利哦!

发展历程

创立于2015年的数字银行Revolut最初的理念是为解决换汇费用高的问题,是一款简单的专门为用户提供多种货币往来交易的平台。人们出国换汇往往需要支付的高额货币转换费、手续费和汇率差,这些费用是由银行业结算清算体系产生的,但是却由客户承担了这些费用。Revolut的目标就是适应客户这种需求,提供无隐藏费用的全球多币种消费服务和国际汇款转账服务。

Revolut的创新之处在于可全球使用及多种货币同时管理,Revolut账户可以在全球范围内完成网上购物、存款、转账等交易,并且借助于实体卡,可以在全球支持VISA的ATM机上取款,通过手机就可以注册操作。Revolut惠及了全世界有海外出行需求的用户,尤其是喜爱手机移动端的年轻群体,因此节约了时间并省去交易费用。

现在该项业务依然是Revolut的核心,通过与万事达的合作,Revolut的服务得以覆盖世界各地。在手机应用中用户也可以申请实体卡,Revolut卡是有Mastercard标识的预付卡,因此在消费前需要先存入足够的金额。此外,它的兑换率使用的是银行间汇率,目前已支持30种货币的实时兑换,以及超过150种货币的消费。

现在Revolut已逐渐成为一家虚拟银行,推出了存款、旅游保险、个人管家等多项服务,有效地替代了许多传统银行的日常业务,这对于喜欢新科技的年轻人更有吸引力。而在企业端,Revolut也为小微企业以及个体户提供便捷的金融服务,包括预算管理、工资发放等,提升效率的同时也节约了雇主的换汇成本。

Revolut是这样介绍自己的:“这是一家拒绝安逸、永不止步的公司,致力于不断地进行探索新事物、为客户提供更好的体验。今天我们处在一个高度互联的世界,因此需要一个可以与世界同步的金融公司,一个可以满足你需求、赋予你主动权以及不断给你惊喜的金融公司,一个可以让你进行跨国消费与国际转账时可以规避垃圾汇率的金融公司。无论你是老板还是员工,Revolut正在搭建一个国际银行去迎合你的生活方式。”

特色功能

Revolut有很多的特色功能,下面为大家整理了下,详具体如下:

1. 简单线上开户。

2. 即时且简明的操作页面管理你的进帐和消费。

3. 支援30多种货币的国际转帐。

4. 多个币种同时打理:Revolut 可以同时开设多个币种的户头,常用的美元,欧元,英镑,日元,港币等多种货币,用一个手机软件能管理好,货币之间的转换使用银行的兑换率,且无额外手续费,在汇率好的时候多存外币,旅行时直接在海外提款或刷卡消费,比到当地换汇省钱省力。在手机端还能看到即时汇率和到账通知。

5. 可享受多种福利,一般免费的标准方案享有以下福利(福利主要取决于你的方案是什么):

ATM: 每个月可在所在居住或其他国家提领与£200等值的现金Revolut不收手续费(其他国家最好挑当地正规的银行提款机,举例来说义大利一般银行提款机都无手续费,但是西班牙的有些银行就会收,在提款前确看清楚萤幕的总金额)。超过£200将有2%手续费。

Exchange: 150多种货币的海外消费、转帐、货币兑换支援。每月£1000以下无手续费。超过会有0.5%手续费。

付费用户有额外的旅行保险、飞机延误等福利

6. 可设定定期转帐或定期转汇。

7. 正式的注册银行,非中介银行,因此你的存款是有保障的。

8. 可设定在汇率价格好的时候提醒转汇或自动转汇。

9. 可以即时向使用Revolut的朋友送钱或要钱,或针对一笔消费做拆帐。

10. 即使没有使用Revolut的朋友,也可以发给对方一个请款的链接,当对方收到链接时,如同线上购物的方式输入个人银行卡号信息线上刷卡即可,不一定非得拥有Revolut帐户。

11. Revolut帐号需电话注册,当你的电话簿中的朋友有Revolut帐号,便会自动出现在清单中。如果跟新朋友出去吃饭,尚未有对方电话,也可以用搜寻附近的使用者(Searching for Revolut Users)找到对方。

12. 如卡片找不到,可在APP内即时冻结卡片,找到卡片时解冻卡片。

13. 创造自己的存钱筒:可以将零钱存入不同的存钱筒中(例如:去罗马玩的旅费、或台湾过年的机票钱等等)。

14. 可投资股票、黄金、兑换比特币等Cyptocurrencies。

15. 可以做善事,捐款给国际慈善组织。

16. 即时充值即时使用:你并不需要存很多钱在Revolut里面,有需要时,从绑定的借记卡或信用卡账户向里面充值就好了,和支付宝差不多,即刻到账,例如想刷Revolut卡购买超过账户余额的商品,只要在手机App上充值就可以了。

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图片来自于revolut.com,版权属于原作者

如果你经常需要出差、去世界各地旅行,拥有一个Revolut账户估计能帮你省不少时间和钱。也适合在海外居住消费使用,非常方便!

可申请Revolut 账户的国家/地区

目前,只有英国、欧盟国家、澳洲、加拿大、新加坡、瑞士和美国的居民才能开设 Revolut 账户;在欧洲经济区和瑞士注册并有实体存在的企业可以开设 Revolut 企业账户。

  • 合法居民是指包含拥有当地短居留签证(打工度假、留学生、工作签证等,一般来说得超过三个月以上)。

  • 欧盟国家清单:Austria, Belgium, Bulgaria, Croatia, Republic of Cyprus, Czech Republic, Denmark, Estonia, Finland, France, Germany, Greece, Hungary, Iceland, Ireland, Italy, Latvia, Liechtenstein, Lithuania, Luxembourg, Malta, Netherlands, Norway, Poland, Portugal, Romania, Slovakia, Slovenia, Spain, Sweden.

Revolut 开户要求

Revolut 的开户要求非常简单,满足以下四点即可:

1. 一台可以拍照的智能手机

2. 护照和超过三个月的有效签证

3. 一个可以收短信的电话号码

4. 一个当地的有效住址(要收实体金融卡片用)

Revolut 个人账户开设 

  • 首先,需下载该应用程序并输入你的电话号码;

  • 然后,设置一个密码,一个 6 位数的代码将发送到你的手机以验证帐户;

  • 再然后,还需要你输入的姓名、出生日期、地址和电子邮件;

  • 此外,你将通过输入你的银行详细信息进行初始存款,以启动转账;

  • 最后,你需要提供自拍照和护照照片以供验证。系统会要求你选择标准、高级或金属账户,并支付费用(标准账户是免费的)。

Revolut 商业账户要开设 

  • Revolut 企业帐户,你需要填写一份申请,并提供有关你的业务的信息,包括你的公司详细信息、你从事的业务以及你的业务所在地。

  • 你还必须证明你有权为你的公司开设商业账户。

  • 你还必须提供信息以验证你的身份。 

  • Revolut 将确认你的业务,但如果他们无法通过正常渠道进行验证,则可能会要求你提供更多信息。 

  • 然后你将等待帐户批准,这可能需要几个小时到一周的时间。 

  • 如果需要,你可以拥有多个企业帐户。

注册的步骤和流程非常直接简单,照着APP指导的步骤进行,一但认证过后,你可以选择order你的实体金融卡片或者用电子卡片,也可以将卡号设置成手机装置上的Apple Pay或Google Pay。

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图片来自于revolut.com,版权属于原作者

Revolut 账户类型

总共有两种账户:个人账户和企业账户。这里简单为大家说下个人账户,个人账户有三种:

  • 个人标准账户

  • 个人高级账户

  • 个人金属账户

1. 个人标准账户

  • 费用:免费

  • 以市场汇率以超过 140 种货币消费

  • 以 28 多种法定货币兑换,每月最高 1000 美元,无隐藏费用

  • 每月最高 1,200 美元的网络外 ATM 取款免费

  • 在Revolut网络中的 55,000 多台 ATM 机上 100% 免费 ATM 取款

  • 每月免费交易加密佣金高达 200,000 美元

  • 免费Revolut卡

  • 从你的储蓄中赚取 0.05% APY(年收益率)

  • 即时访问一系列加密代币。 由于 Paxos 限制,田纳西州的用户无法访问加密

  • 5 个孩子的 Revolut Junior 帐户

  • 每月向任何银行账户进行 10 次免费国际转账

2. 个人标准账户

  • 费用$9.99/月;

  • 以市场汇率以超过 140 种货币消费;

  • 以 28 种以上的法定货币兑换 - 没有月度限制,没有隐藏费用;

  • 每月最高 1,200 美元的网络外 ATM 取款免费;

  • 在Revolut网络中的 55,000 多台 ATM 机上 100% 免费 ATM 取款;

  • 每月免费交易加密佣金高达 200,000 美元;

  • 海外医疗保险;

  • 全球快递;

  • 优先客户支持;

  • 从你的储蓄中赚取 0.07% APY(年收益率);

  • 即时访问一系列加密代币。 由于 Paxos 限制,田纳西州的用户无法访问加密;

  • 具有独家设计的高级卡;

  • 一次性虚拟卡;

  • LoungeKey 通行证;

  • 如果你的航班延误超过 1 小时,你和你的朋友可免费获得休息室通行证;

  • 5 个孩子的 Revolut Junior 帐户;

  • 每月向任何银行账户进行 10 次免费国际转账。

3. 个人金属账户

每月收费 16.99 美元,包括所有福利以及:

  • 更高的 ATM 限额。

  • 延误行李和航班保险。

  • 每月一次免费转账。

  • 最多 5 个孩子的免费帐户。

个人金属账户的福利其实与高级账户差不多,但有细微的不同,大家可以进入官网查看更详细的福利对比。

4. 企业帐户

还提供 3 个具有不同功能的级别,但都包括:国际支付。在你的帐户中拥有团队成员的能力。外币兑换。注意:升级后的企业账户在其软件中提供了更多的企业管理工具,并不打算为账户本身添加额外的功能。 

Revolut 界面介绍

Favourites 界面

点击右上方星号符号,会带你进入Favourites的页面,画面话直接在”Converter”的介面。Favourites的方便之处在于汇率的兑换安排。你可能会问:「我直接用注册居住地的货币刷,Revolut不是就会直接帮我换算成最好的汇率了吗?」

是的没错,但是那是”当下”最好的汇率。我们都知道汇率像股市一样会上上下下,如果你本来就有去其他国家的计画,那事先先在价格好的时候就买好,可能可以帮你小赚到汇差哟!

Converter 界面

回到”Converter”页面,Converter方便的地方在于,你可以设好平时常用的货币,即时知道Revorute上对应的汇率。

举例:假设现在想知道英镑兑换其他货币为多少?点击英镑右面的数字,输入想知道的对应金额(如100英镑),那下方所有其他加入设好的货币,就会自动转换为等值的金额。

Alerts 界面

点击上方的”Alert”进入页面,你可以设置“汇率通知”。假设过去一年英镑对欧元的最高点为1:1.20你可以设置这个标竿让Revolut去提醒你。一但某天汇率达到你的标竿,你就会自动收到信息通知。

Orders 界面

点击上方”Orders”,这个页面是设置汇率达标后自动转换汇率的页面。,你可以设定,若汇率达到你设置的标准时,就自动兑换成指定的金额。

This Week 界面

回到首页点击右上方第二个图示,会带你进到”This Week”。这个页面主要告诉你这一周(周一到周日),截至目前为止你所花的金额图示报表,包含花费的分类、主要集中于哪些店家、还有国家,他们的总金额与百分比例。想看的更细?直觉性的点进去,就能看得更详细。另外你也可以设置每周或每月的预算。

当然,你不一定只想看这周,你可能想看上个月,或过去的某一周、某一个月。那就点击右上方月历图示,你可以变更报表期间。

Notification/Inbox 界面

回到首页右上角图示,如果你看到小铃铛右上角有个小红点,那就是Revolut有些新的通知。通常是一些新的服务或小提醒。没事就点进去注意一下吧。

Settings 界面

Spending limit 设置每个月的卡片使用金额上限,原始金额为£900;

Name you card 帮卡片命名:只适用于你有多张卡片,便于管理的情况下,不影响消费;

Terminate card 永久销毁卡片;

Payments 界面

Payments首页预设的附属页面为” Transfers “,这里主要列出你最近的收发款帐号,分为拥有Revolut的亲友帐号和其他银行的帐号。

1. [Transfer] 汇款转帐

  • Revolut Friends 区块

可以看到你的通讯录中,有哪些已经使用Revolut的朋友们(注意:只有Revolut注册的号码才会自动出现,如果通讯录中没有他方Revolut的注册电话号码,是不会出现的)。

若你想付款的对象已经有Revolut,但却没有出现在名单中,可用两种方式找到他:

若对方就在身边,你们双方都需点击上方Search搜寻栏旁边的人像符号icon进入扫描画面;

在搜寻栏搜寻输入对方的@Username进行搜寻。

若你想转钱、请款或查看与一位亲友过去的转账记录的话,可以直接点他的名字直接进入你俩的交易纪录,下方会有”Send”或”Request”按钮让你选择要转钱还是请款。

  • Bank Accounts区块

现存常用其他银行的汇款帐号与货币类型。可点击”See All” -> “Add recipient”新增其他银行的汇款帐号信息。

2. [Split bill] 拆帐

回到Payments的主画面,点击”Split bill”可以跟拥有Revolut帐号的亲友平分某笔消费。这在朋友们一块聚餐时特别方便,你可以代亲友先刷卡,然后点选所有参与的亲友,最后点选刷过的那笔帐单金额。Revolut会自动向你的Recolut亲友帐号做请款,对方只要核可送出即可。

注意:一但选择,该笔消费是与选择的所有帐号平分,所以记得一次勾选所有要Share的帐号。当然,如果你不小心漏掉了某某,可以回到首页取消该笔请款,然后重新split bill的步骤。

3. [Send via Link] 提供连结让对方取款

这个功能隐藏在Payments首页“…”的按钮中。主要功能为,选择送特定金额的货币给别人。此时会生成一个连结,只要把连结丢给对方,对方可以依照连结注册一个Revolut帐号收到该笔款项。

注意:不适用于发给无法注册Revolut的使用者(请阅读前面”谁可以申请Revolut? “)

4. [Request via Link] 提供连结让对方发款给你

这个功能隐藏在Payments首页“…”的按钮中。可选择特定金额的货币与他人请款。此时会生成一个连结,只要把连结丢给对方,对方可以用任何银行卡进行线上刷卡付款的动作。这是其中一个Revolut非常方便的功能!

5. Payments 首页– Group Bills

你可能会碰到一个状况,一群朋友一块出去旅行,去了不同国家,不同货币;有人用现金帮大家付了,有人用Revolut刷了,帐变的有点乱,不知道怎么算比较好。这时候如果所有的朋友都用Revolut,Group Bills这个功能就派上用场。

你可以在旅行前先开一个群Group,将所有Revolut的亲友都加进去,大家同意好,主动将整个旅行过程中需要平分的消费加上去,无论是现金付款或刷卡。最后当大家都将金额加上后,会有一个均算值,只要大家都Settle了,那就平分了。

6. Payments 首页– Scheduled

如果一笔转帐你想指定在未来的某一天汇出,或者每一日/周/月固定打款给某个人(通常是房租或帐单)。不想每隔一段时间就要操作一次同样的动作的话,你可以在此先安排好你的汇款。

Profile和Security个人档案和安全界面

往下滑可以找到Profile和security的区块:

  • Personal details – 更改个人信息(电话、地址、email)

  • Account details – 快速浏览现有货币帐户

  • Price plan – 浏览目前的帐号方案与查看其他方案

  • Documents – 正式的白纸黑字文件,包含你的帐户信息和过去个人信息和装置改变的纪录

  • Theme – 变更APP介面外观

  • Change Passcode – 改变APP登入密码

  • Privacy – 隐私权设定,包含设定你想要收到那些通知

  • Close account – 永久关闭Revolut帐号。只能在你的帐户完全没有金额的状态下

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图片来自于revolut.com,版权属于原作者

常见问题

1. Revolut 付费计划值得吗?

Revolut 已经为多种利益支付了计划。 由于增加了保护福利和保险,你可能需要考虑Revolut 付费帐户。 所有 Revolut 帐户的大多数功能都相同。 但付费订阅级别以较低的价格提供购买保护和设备保险等福利。现金提取限额随着付费账户的增加而增加。 

付费计划非常适合进行大量外汇交易或过着国际生活方式的人。 查看你当前的设备和旅行保险,看看它们如何与 Revolut 提供的产品相匹配。 这些产品是否满足您的需求,是否物有所值?

2. Revolut 支持哪些货币?

Revolut 卡将使用最优惠的汇率,并自动将资金转换为你当前使用的特定货币。

你目前可以持有和兑换以下货币: BGN、HUF、RON、PLN、GBP、SAR、TRY、QAR、NOK、DKK、AED、SGD、NZD、ILS、EUR、CAD、THB、SEK、JPY、CHF、 ZAR、RUB、MXN、HKD、CZK、USD 和 AUD。

如果一个货币钱包中没有足够的资金来支付交易,Revolut 将不会从多种货币中提取资金。 Revolut 将拒绝交易,即使您的钱包货币账户中有足够的资金来支付它。

3. Revolut 卡如何工作?

你的 Revolut 帐户与你的 Revolut 实体和虚拟借记卡相关联。你可以免费订购一张虚拟卡,并且可以在短时间内完成设置。

虚拟卡没有 PIN。 它们在某些在线支付终端上无效,也不能在 ATM 上使用。 虚拟卡也缺乏物理卡所具有的一些功能。

虚拟卡用于在线支付,有助于避免可能的欺诈。 虚拟卡可以每隔几个月删除一次并替换为新卡。

一次性卡选项已添加为 Revolut Premium 订阅者的额外安全保障。 每次付款时,卡号都会自动更改以防止欺诈。

Revolut 提供 4 种不同类型的卡片。你的 Revolut 卡将取决于你拥有的帐户类型。你可以拥有以下四种类型的帐户之一:

  • 免费账号。 所有免费帐户都有一张标准的塑料卡。

  • Plus 帐户(每月 2.99 英镑)。 Plus 帐户将收到 Revolut plus 卡。

  • 高级帐户(每月 6.99 英镑)。 高级帐户持有人获得高级 Revolut 卡。

  • 金属账户(每月花费 12.99 英镑)。 Metal 订阅者拥有 Revolut Metal 卡。

所有 Revolut 卡都可以在接受 Visa 和 MasterCard 的任何地方使用。 不幸的是你不能选择MasterCard 或 Visa 卡。卡是根据客户居住的国家/地区分配给他们的。

每张卡都允许您你进行非接触式支付。 目前全球有 140 多个国家支持 Revolut 卡支付和 ATM 取款。

你可以免费以中间市场汇率将资金从一种货币兑换成另一种货币。你还可以使用 Revolut 多币种卡免费在线和实体店支付商品。

4. 如何查看不同货币帐户的金额与细节?

回到首页,如果你想查看不同货币帐户,可点击数字金额直接作转换。

5. 如何查看该货币帐户的明细Statement和帐户号码?

如果直接点击国旗,就会带你进入到该货币的帐号页面,这里点击”Buy”或”Sell”可兑换货币,而”Statement”代表你可以有一个书面的银行明细证明。接着,下方是你的银行帐号,用于对方汇款至你的帐号使用,点击”Share”便可直接将帐户号码分给你的公司HR或亲友。

这边要注意的是,”Local”是指国内汇款,而”SWIFT”是指国际汇款。记得考量他方银行是属于国内汇款还是国际汇款,提供对应的帐号明细。

6. 如何找到刷卡卡号?

回到首页,如果点击”cards”可以看到名下的卡片,Revolut有分”Physical cards”与”Virtual cards”。

两者差别在于,Physical card指的是你实体收到的卡片,通常用这个卡片在ATM提款或购物刷卡;而Virtual cards如同字面上的意思,是个虚拟卡片,不存在实体,主要用于绑定Apple Pay或Google Pay,或者在线上购物时能使用。

你会有哪种卡片是在注册帐号时就会让你做选择,个人建议若常有提领现金需求的话,最好还是选择Physical card。

7. 如何冻结卡片或查看CVV?

如果点击任何卡片图示,便能进入卡片的指令画面:

  • Faster online shopping – 可将你的卡片信息加入Amazon亚马逊购物

  • Freeze card – 若卡片遗失或找不到,可立即冻结或解冻卡片

PIN & Security – 这里可以进行多个动作:

1. 查看PIN密码;

2. 若不小心输入错误的PIN超过三次,卡片会被锁住,可以在此解锁;

3. 设置Contactless的上限:Contactless指的是不用插入卡片输入PIN密码,只要在刷卡机上扫描过即为付费的动作,非常方便。通常在刷卡超过金额约£150时,才会要求你做一次插卡跟输入PIN的动作。如果你不喜欢这个原始设定金额,可以在这里做更改;

4. Online Transactions 关闭/开始网上消费:原始设置为开启;

5. Location-based security 关闭/开启侦测你的消费位置是否正常:若是开启的状态– 假设如果你注册在英国,消费也都在英国,那如果某天卡片在西班牙消费,就不会让此消费被允许;

6. Swipe payment 开启/关闭磁条刷卡的方式;

7. ATM withdrawals 关闭/开启提款机提领的功能。

 

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2021-12-20 22:31137876