2024最全澳洲信用卡指南及推荐（申请和办理流程+开卡奖励+额度年费等对比）

澳大利亚信用卡种类

按支付途径划分

澳洲信用卡主要有三种，Visa, MasterCard, American Express。从接受程度来说，Visa和Mastercard远大于American Express。主要原因由于American Express对商户的收费（高达3%）远高于其他两种信用卡，导致一些中小商户不愿意接受American Express，即使接受也收取额外的手续费，把成本转嫁给刷卡者。

根据年费和积分奖励划分

澳洲信用卡类型大致分为高年费、高奖励和较低或零年费、无奖励两种。前者的好处是，花出去的钱可以累积信用卡积分或折合航空公司的里程积分。或者持卡人在购买国际机票时可以获得一份贴心的旅行意外保险，节省了花钱买保险的费用。这种卡适合有一定经济实力、经常出差，又善于理财的人士。其服务好，收取的年费也比较高。以联邦银行为例，按照普通卡、金卡和白金卡的级别不同，年费从99澳元到300澳元不等。

无奖励的澳洲信用卡年费一般在50澳元以下。澳大利亚网络化程度高，预约饭店和订机票等通常都在网上完成，而且汽车加油、超市购物和打车等也都可以刷卡，选择办理这种卡既方便了生活，又不至于花费太多。还有一种面向学生发放的澳洲信用卡，虽不收取任何年费，但信用额度比较低。无论选择以上哪种澳洲信用卡，你都可以获得44天、55天或者高达62天的免息期。

办理澳洲信用卡需要具备的条件

在澳洲申请信用卡和在国内一样，都需要具备一定的资格才能办理，并且更为严格。一般需要满足以下条件：

• 永久居民身份或持有访问签证；

• 年满18岁；

• 拥有稳定工资收入等硬性条件。

而税后年收入是多少、是否拥有房产和汽车、账户存款有多少、有无负债和银行欠款、经济活动的活跃程度如何以及个人信用记录，也都是银行审核发放信用卡时会考虑的因素。

银行不是唯一发放信用卡的机构。各大百货公司、航空公司等通过银行协助也独立向消费者发放联名信用卡，提供免息分期购物、多倍积分和购物享受特别优惠等服务。

留学生有资格办理澳洲信用卡吗？

可以，澳洲很多银行都受理留学生的澳洲信用卡的申请，比如HSBC(汇丰银行)、ANZ(澳新银行)、ST GEORGE(圣乔治银行)、Commonwealth Bank(联邦银行CBA)、WESTPAC(西太平洋银行)、NAB(澳洲国民银行)等各大银行。

澳大利亚留学生适合哪种信用卡?

其实每家银行都有自己的优势，具体要看自己的需求。比如联邦银行的ATM比较多，存取的话很方便；而ANZ在中国各大城市都有分行，父母转钱比较方便；HSBC(汇丰银行)、ANZ(澳新银行)、ST GEORGE(圣乔治银行)三家银行发行的“Debit Card ”类型的Visa Card比较适合留学生申请，额度约为$1000-$5000。

申请澳洲信用卡前需要考虑的因素

自己该申请哪种类型的信用卡，主要考虑以下几个因素：

• 平时消费习惯，消费结构

个人觉得这个是需要首先和重点考虑的问题，它在选何种卡中所占的权重很大。比如你平时是否出差、或经常旅游？一个月用于超市类开支多少？不能看到一个很好的开卡奖励后就无脑上。

• 近期特殊需求

比如是否计划半年后回国或者有旅游计划？那么现在申请一张航空公司相关的信用卡，开卡里程点数奖励便可用上了。后面如果不想继续持有，可以降级（推荐）或关卡。

• 年费

澳洲信用卡绝大多数都要年费，也有无年费的卡，但是返利低，不过总是聊胜于无。

• 其他额外收费

在申请信用卡前，仔细阅读使用条规，了解清楚银行是否会收取额外的费用。比如 Foreign Transaction Fee，如果平时境外消费比较多，就可申请一张免境外手续费的。还有一个Late Payment Fee，为了避免这个费用，个人的做法是给所有信用卡设立auto payment。对于首次Late Payment，一般都可以通过联系银行来撤回。

• 信用额度

如果你想使用信用卡交学费赚积分，信用额度不够的话就有些麻烦。

• 最低申请条件

比如AMEX的信用卡基本上都有最少年薪要求，对签证类型也有要求，比如AMEX Explorer 得有中长期的482签证才可以。这些要求一般在信用卡申请页面都会列出。

• 信用卡接受程度

比如AMEX在澳洲很多小店小餐馆都还不接受，所以需要一张Visa或者MasterCard 加持形成一个组合。

• 银行网银体验

这个看似无关紧要，但其实确实影响平时使用效果。比如相比澳洲几大银行里，Commonwealth Bank的手机APP做的比AMEX之类的好非常多，还可以无卡取现金。 AMEX的APP体验不太好。

• 银行资质（大小，网点等）

Commonwealth Bank的网点在澳洲无疑是最多的，平时办理业务和取现都非常方便；CITIBANK在2018年把网点全线撤出后，业务办理就麻烦很多。

• 开卡消费任务

像很流行的ANZ Frequent Flyer Black Credit Card，虽然开卡奖励不错（100k Qantas积分），但是需要在三个月内消费$4000，这怕是很多人都比较难做到。

办理澳洲信用卡所需材料

在澳洲申请信用卡有2样材料是必备的：

• 护照；

• 定期存款(TERM DEPOSIT )证明，表示你有还款能力。

• 信用记录：如果你之前有过信用卡或者贷款，就肯定有信用记录了。如果什么都没有，也是一样可以靠着0信用记录申请到信用卡的。

• 家庭住址：大多银行不接受租用的信箱（如UPS公共信箱）作为收件地址，所以只要填上你自己住的地方，寝室，公寓都没问题。
  

其他的，看各银行的具体要求，需要咨询当地的发卡银行。

澳洲信用卡申请和办理流程

和国内一样，以下几种形式都可以在澳洲申请到信用卡：

• 去你想要办理信用卡的官方网站提交申请表，然后将资料寄送到指定地点；

• 以邮寄的方式将申请表及资料寄送到信用卡提供商；

• 直接去分支机构办理；

• 打电话并将所需资料寄送到信用卡提供商。

但是不管以哪种方式去申请，都需要提交相应的资料，具体办理流程总结起来，就是：

1. 先填表申请；

2. 提交材料；

3. 信用卡发卡机构审核资料；

4. 审核通过后，发卡机构会将信用卡邮寄给你，通常1-2周左右，慢的1个月左右；

5. 收到信用卡后激活即可使用。

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澳洲信用卡推荐

The American Express Explorer Credit Card

【年费】：$395

【开卡奖励】：开卡即送100,000 积分，前提是在开卡前三个月消费$4,000。

【信用额度】：根据你的个人收入而定。

这张是网上评价最高的澳洲信用卡之一，年费$395，但每年送$400 Travel Credit。除与政府相关消费$1积0.5分外，所有消费均$1积2分。还有每年两次免费进入Amex机场贵宾休息室的机会。有额外的手机碎屏险，一年两次可在悉尼或墨尔本机场享用American Express Lounge，旅游保险全包，且省去租车保险费。

The American Express Platinum Edge Credit Card

【年费】：$195

【开卡奖励】：在2023 年2月1日前在线申请并获得批准并在前3个月内消费$1,500，可获得 50,000 点奖励会员奖励积分。另外，前3 个月内在 David Jones 店内或网上消费 $200及以上，还将获得$200 美元的信用额度。

【信用额度】：根据你的个人收入而定。

这张信用卡提供最佳实惠、平衡的价值。虽然有$195年费，但每年提供$200的travel credit.。如果你是Professional Australia（一个职业人士的工会）, CPA Australia, 或者AMA（澳大利亚医生协会）的成员，可以将年费减免到$149/年。$200的travel credit可以用来在Amex网站上订机票、酒店。虽然酒店的价格会比酒店官网和其他平台高一些，但机票的价格还是很有优势的。并且，持卡人可以使用这个travel credit为其他人订机票。另外，这张卡的另一个优势是高积分。在超市、加油站刷卡消费，每$1积累3分。而超市会销售一些其他零售商的现金礼品卡，例如Myer。所以，只需要在Coles或者Woolworths购买其他零售商的礼品卡，就可以间接享受在这些零售商刷卡三倍积分了。

HSBC Platinum Credit Card

【年费】：第一年$29，之后$129

【开卡奖励】：无

【信用额度】：$6,000起

这张信用卡的年费是$129，但第一年只需要$29。使用此卡在澳洲国内消费$1可积1分，海外消费$1积2分，每个报表周期的上限为 10,000积分。此外，你还可以享受每年2张机场贵宾室通行证。还有澳大利亚国内和国际旅行保险，包括租赁车辆保险超额保险、运输事故保险、延长保修保险、保证定价计划和购买保护保险。

HSBC Premier Rewards Plus

【年费】：无

【开卡奖励】：无。

【信用额度】：$10,000起

这张信用卡最大的好处的没有年费，但同样不提供任何开卡奖励。积分方面，澳洲国内消费$1积1分，海外消费$1积1.5分。积分上限为 10,000，可兑换一系列购物、旅行和商品奖励。另外，你可以选择将你的积分转移到领先的航空公司奖励计划，包括 AsiaMiles™ 和新加坡航空公司的 KrisFlyer。你同样可以享受国内和国际旅行保险，包括租赁车辆保险超额保险、运输事故保险、延长保修保险、保证定价计划和购买保护保险。它还为持有人提供全球 1000 多个休息室的会员资格，以及顶级机场商家的精选独家优惠。不过这张卡要求比较高，需要你在HSBC拥有至少50万的贷款，或者20万的存款。

ANZ Rewards Travel Adventures

【年费】：$225

【开卡奖励】：前3月内在符合条件的购买上花费 $1,000美元，即可获得40,000 奖励积分。

【信用额度】：$10,000起

这张卡的年费$225，但每年赠送往返的澳洲国内Virgin航班经济舱机票，不过必须要提前三个月预订，并且只能是澳洲国内往返，还只能是持卡人本人使用的机票。但好处是，大部分城市间的往返机票都要超过$225。并且这张卡是没有境外交易手续费的。所以对于使用ANZ银行账户，并且每年一定会在澳洲国内旅行的人来说，这个卡还是很不错的选择的。积分方面，每$1积1.5分，但有$2000的上限。当每个月刷卡超过$2000时，每$1只积0.5分。

信用卡防盗刷及被盗刷处理办法

1. 开通支付提醒功能

目前绝大多数境外盗刷都是持卡人在收到银行支付提醒后发现处理的，因此，持卡人在前往境外消费前应确保已开通信用卡的短信支付提醒，保证自己能在第一时间知悉卡内金额变化。建议有境外用卡需求的持卡人在出行前及时开通手机跨国接收短信或电话漫游功能，以便顺利接收银行发送的交易信息提醒。

2. 刷卡用卡不离视线

由于不少境外信用卡盗刷案件都是因卡片信息泄漏而导致，因此建议持卡人在境外使用信用卡时切记要保护好自己的卡片，不要让信用卡远离自己的视线范围。此外，持卡人还应注意将身份证件及卡片分开存放，避免发生信用卡和身份证同时被盗、遗失而产生更大的盗刷风险。

3. 妥善保管CVV2码

境外的刷卡消费一般为只认签名不认密码，如持卡人在信用卡背后的签名栏处附有较难模仿的个性签名，就能在一定程度上有效降低被模仿的盗刷风险。此外，保护好印刷在签名栏旁的“CVV2码”也至关重要。只要没有这三个数码的信息，盗刷者即便获取了信用卡账号信息并成功制作了复制卡，取款或消费时也会被ATM机或POS机拒绝。因此，用户在前往境外消费时，最好牢记这自己的CVV2码，并用胶布将其覆盖或将其刮去。

4. 刷卡商户需有选择

持卡人在境外用卡时需要注意刷卡环境是否安全，在刷卡时对商户要有所选择，对于在集市上的小商铺或街边流动性摊点要有所警惕，可适当准备一些现金及零钱应对在这些小商户的消费需求。

5. 回国后及时换卡

由于绝大多数的境外盗刷都是发生在持卡人回国以后，为保障账户信息安全，持卡人可在回国后可致电发卡行申请换卡或在接到发卡行给出换卡建议时予以积极配合。

6. 保留好消费单据

在境外消费后一定要保留要消费单据。以便收到账单后核对消费信息，有疑问，及时与银行联系。

7. 购买信用卡防盗刷保险

除了提升防盗刷的安全意识，避免自身不当操作带来的风险，前往东南亚等境外盗刷风险较高国家旅游消费的游客也可选择按需购买相关的盗刷保险增加自己的赔付保障。

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