2024美国六大房屋贷款公司比较及推荐（优缺点+手续费+利率+贷款类型/流程）
在美国如何选择房屋贷款公司？
费用
包含月付款金额，需付多久，利息多少，其他支出费用，有没有提前付清罚款，林林总总的费用加起来哪家给的最优惠。贷款方要记得详读一份很重要的文档 — Good Faith Estimate (GFE) ，这是法律上保障贷款方的一项文档，由 Refinance 公司提供，规定 Refinance 公司要按照格式来估算所有贷款会衍生的费用。
比价
法律上没有明确规定 Refinance 公司在每个项目可以收多少钱，比如说有的借款方可能在法律费用收费比较高，但申请费就收的比较少；另一家可能整体收取费用比较低，利息确偏高。有了每家 Refinance 公司提供的 good faith estimate (GFE) 就可以用来做一目了然的比价。
服务
除了费用之外，服务态度和质量也很重要。哪家公司能在短时间内正确地回答你的问题？尤其是在正式申请到贷款之前，贷款方需要处理很多文档，各方奔走索取搜集数据都非常折磨耐心，如果 Refinance 公司能协助的话会轻松很多。现在透过网络从拿报价到接洽联系都方便很多，有些只要回答一些简单问题，就可以帮你把手续费、房贷利率等等都算好好。
美国四大房屋贷款公司比较及推荐
1. Better.com
成立于2014年的 Better.com 是近年来非常火红的新兴房贷公司，在高科技房贷公司中十分有地位，已经拿到了好几轮的融资。该平台为用户提供多种类的抵押品选择，包括单户住宅、多户住宅（最多四个单元）、联排别墅、公寓等，在此基础上提供多样的贷款品种。从首次购房者的首付3%的首付贷款，到没有抵押保险的首付10%的巨额贷款都能披贷。处在积极扩展市占阶段的公司是最以客为尊的，利率低、服务态度积极、最重要的是，Better.com 不收取任何启动费用 (Origination Fee) 或手续费。Better.com 主打纯在线申请服务，没有线下实体办公室，但可以全年无休、24小时提供在线咨询与疑难排解服务。而且Better.com声称它完成一次完整的抵押贷款发放仅需21天，比行业平均水平（42天）低50%。
手续费：Better.com 不收任何借方费用 (lender fees)，其中包括申请费用、评估和核实申请的费用 (underwriting fee) 和手续费 (origination fee) 等。公司甚至担保说，在利率和贷款种类一样的前提下，自家的过户结算费一定比竞争对手还要便宜至少 1,000 美金。
年利率：2.73%起
贷款类型：
1. 固定利率贷款：适用于计划长期持有房屋的客户，提供30年、20年、15年期的固定利率贷款。
2. 可调整利率贷款：适用于计划在几年后出售房屋或进行房屋再融资的客户，提供基于30年贷款期的10/1、7/1、5/1三类选择。以10/1为例，在还款期的前10年，客户可享受一个固定的低利率；在还款期的后20年，贷款利率将每年上调一次。
3. 巨额贷款：购买超过地区指导价的房屋所对应的贷款，客户可选择固定利率或可调整利率两种方案。
4. 联邦住房管理局（FHA）贷款：FHA贷款为Better.com与联邦住房管理局合作，为符合条件客户提供的低首付（3%）的贷款，客户可选择15年或30年期的固定利率方案。
5. 再融资贷款：是为已获得房屋产权的客户提供了二次贷款选择，客户无需支付贷款启动金但需支付交易费用。
贷款流程：
1. 客户输入房产信息；
2. 系统会要求客户提供一些基本的个人财务信息和资料以进行一次信用查询，这一过程并不会影响用户的信用评分；
3. 平台将根据用户的所有材料提供抵押选项。这过程中用户还可与专门的贷款顾问联系以获得更多的支持。
4. 在完成所有步骤后，系统在几秒钟内就能给出贷款估算，并在三分钟内完成贷款预审批。
优点：
在线提交流程，仍能获得人工帮助；
不需要付佣金给贷款经纪、没有手续费、他们的工作是帮助客人而不是做销售；
对于价格更高的房屋，Better.com 提供10%的首付，且无需买房贷保险 (PMI)；
24小时内即可提供批准书。
缺点：
不提供房屋净值贷款或 HELOC、不做 VA 或 USDA 贷款；
不是所有州都可使用：HI, MA, MN, NV, NH, VT, VA 就不能；
信用分数要求比较高，大概要680分。
2. Rocket Mortgage
Rocket Mortgage 是美国老牌贷款公司 Quicken Loans 于2015年所推出的在线房贷服务，主打「在线零售借贷平台 (online retail lending platform)」，整个过程都是通过 Rocket Mortgage 平台接口来操作，但是幕后其实是 Quicken Loans 处理和创建贷款。目前 Rocket Mortgage 是全美 Refinance 申请案件数最大的公司。
手续费：Rocket Mortgage 手续费大概是贷款金额的 0.5%，如果是办 FHA, VA 或 USDA 贷款可能手续费更贵，但不会超过贷款金额的 1%。另外一开始会收一笔 $400-$750 不等的 "good faith deposit"，但整个贷款申办成功就会退回，从过户结算费用当中扣除。
年利率：2.85%起
贷款类型：
1. 30年固定抵押贷款：最多需要30年才能还清，期间费率都是固定的，不会改变。这种贷款方式一直是房主最喜欢的，因为与15年期固定贷款相比，它通常每月的付款额较低。
2. 15年固定抵押贷款：和30年固定抵押贷款一样，费率固定不会改变。15年固定抵押贷款可以让你更快拥有房屋并减少利息。
3. FHA贷款：由联邦住房管理局（Federal Housing Administration）支持。与其他一些贷款相比，信用评分要求更低； 最低信用分数通常为580。 贷款人可以接受较低的首付。 即使你在历史上有破产或其他财务问题，也可能有资格获得FHA贷款。为了换取更宽松的要求，你需要为FHA贷款支付抵押保险，该贷款已添加到你的每月付款中。你可以申请FHA贷款购买房屋或为房屋再融资。
4. VA贷款：由美国退伍军人事务部支持，因此只有合格的退伍军人，现役军人和尚存的配偶才能使用。并非所有贷方都提供它们。这种贷款方式在大多数情况下你不需要预付款， 所需的平均最低信用评分是620。无需抵押保险。
贷款流程：
1. 线上申请你需要的贷款类型。
2. 获得批准。查看获得批准的金额，然后购买房屋或进行抵押贷款。
3. 结清贷款。使用待办事项清单来验证详细信息并快速结清贷款。
4. 管理抵押。在线付款，然后按揭为你服务。
优点：
全网上申请，在线提交流程，不想跟人交际的好选择；
几分钟之内就可以告知核准贷款金额；
搜集数据文档的能力很强，可以省去很多时间和麻烦；
信用分数620分以上就可以申办。
缺点：
不提供房屋净值贷款；
不太能跟真人经纪讲到话，所以比较喜欢和人沟通搏感情的可能不适合；
会收一笔 “good faith deposit”，等到贷款申办成功时才会退回；
纯看信用报告来决定贷款人的信用分数和负债收入比，不像 Better.com 还可能斟酌其他的资产等等。
3. AmeriSave Mortgage
2002年成立于亚特兰大的 AmeriSave Mortgage Corporation 在全美49州与华盛顿特区都有业务经营（纽约州没有），经手过的房屋贷款超过520亿，是全美最大的私人在线房贷银行之一。AmeriSaveMortgage以超低的利率和方便的在线申请流程而闻名，标榜只需几分钟就可获得 Pre-Approval 并获得详细的报价。除此之外，AmeriSave Mortgage 放贷的类型多元，包括常规贷款，巨额贷款，甚至 FHA，VA 和 USDA 也能贷，使得 AmeriSave Mortgage与其他在线贷款公司相比之下更为突出。对于希望购买房屋或为其抵押贷款的任何人来说，AmeriSaveMortgage 是一个不错的选择。
手续费：和其他很多房贷公司一样，AmeriSave Mortgage会要求客户先支付一笔500美元的申请费（有点类似押金），用于支付贷款处理和公司产生的其他杂费。但如果最后一切都成功 Close 了，结清贷款的时候 AmeriSave 会把这一笔钱退回，直接扣在结算费用书 Closing Disclosure (CD) 上。但是，如果客户中途取消贷款申请，或者是申请被拒绝，AmeriSave Mortgage会扣留$500的押金，不予以退还。
年利率：2.74%起
贷款类型：
1. 固定利率抵押贷款：利率在整个贷款期限内保持不变。 虽然15年和30年固定抵押贷款利率最受欢迎，但AmeriSave还提供10年，20年和25年的选择权。 尽管固定利率通常高于可调整抵押贷款利率，但其好处是可以提供保护，使其免受市场波动的影响。 固定利率抵押贷款对计划拥有房屋超过10年的人最有吸引力。
2. 可调利率抵押贷款：可调利率抵押贷款（ARM），也称为可变利率抵押贷款，其利率会根据市场情况随时间而调整。 ARM是一种混合贷款，在指定的年限（通常为5年，7年或10年）内以固定利率开始，此后，根据贷款条款每年调整一次利率。 通常，利率可以上下浮动的范围是有限的。 虽然ARM在技术上是30年期贷款，但由于未来抵押贷款利率的不确定性，ARM对于计划在短时间内拥有房屋的人最有吸引力。
3. 现金再融资：如果你的房屋拥有超过20％的股权，则有资格进行现金再融资。 现金再融资涉及通过获得新的，已再融资的抵押贷款，以房屋价值借入资金。你可以将现金用于多种目的，包括债务合并，教育费用，房屋装修，投资等。
4. FHA贷款：是通过联邦住房管理局（FHA）发行的抵押贷款，用于帮助信用评分不完善或不想提供大笔定金的人，但并非所有人都有资格。AmeriSave的FHA利率极具竞争力，且无需任何贷款发放费用。
5. VA贷款：是美国退伍军人事务部支持的房屋抵押贷款，为合格的退伍军人和军事人员提供福利。 他们的目的是使服务成员及其家人更容易获得购买房屋的资金。，并非所有人都有资格，因此请阅读下面的VA贷款要求和指南。 如有 AmeriSave提供极具竞争力的低VA利率，无需贷款启动费。
6. USDA房屋贷款：也称为“农村发展贷款”，是由美国农业部担保的抵押贷款。他们的目的是在确定的农村地区促进房屋所有权。因此，如果你有兴趣在该地区买房，那么USDA贷款可能适合你。
贷款流程：
1. 登录官网在几分钟内获得自定义价格报价。
2. 选择你的贷款。 查看无义务，无承诺，最重要的是，无任何隐藏费用的各种贷款选择，并在线申请。
3. 结清贷款，承接你的贷款后，将安排在方便的时间和地点结账。
优点：
贷款种类很多；
可以上传电子版文档以及使用电子签名，申请流程很快；
利率相比其他贷款公司低很多；
标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录。
缺点：
发起费偏高，但成功 Close 后会折抵；
不提供 Home Equity Loan、HELOC 或者房屋装修贷款；
信用分数要求高，大概要740分。
4. New American Funding
New American Funding成立于2003年，总部位于加利福尼亚的奥兰治县，现已发展成为该国最大的独立抵押贷款机构之一，迄今为止已提供了超过400亿美元的贷款。它为49个州和哥伦比亚特区的借款人提供服务（纽约是唯一一家未经许可的地方）。New American Funding提供了广泛的贷款类型，从传统贷款和政府支持的贷款到可定制的贷款选项。像大多数抵押贷款公司一样，它支持购买和再融资，并且提供固定利率或可调利率之间的选择，可以说在房屋购买过程的任何阶段New American Funding都是房屋贷款者的绝佳选择。
手续费：New American Funding对快速报价和信息不收取任何费用。
年利率：3.15%起
贷款类型：
1. 30年固定利率抵押贷款：可确保你的利率不变。无论房屋市场如何，每月还款在30年内都保持固定比率。许多购房者赞成此选项，因为它提供了长期安全性。
2. 15年期固定利率抵押贷款：必须在30年期抵押贷款的一半时间内还清，但这是一种流行的选择，可以快速建立资产并为借款人提供较低的利率。对于那些希望在30年内退休的人来说，这也可能是有益的，因为他们不必在退休时还款。
3. 常规贷款：没有政府的保险或担保，这意味着它们提供的限制更少，并允许贷方建立针对其借款人的条款。常规贷款要求较小的首付，仅占总成本的3％。此外，贷款处理可以比政府支持的贷款更快。贷款人可以提供10至30年的灵活期限。借贷人使用常规贷款的风险更高，因此，如果借贷者对房产的抵押率低于20％，则可能需要私人抵押贷款保险（PMI）。
4. FHA贷款：是由联邦住房管理局提供的抵押贷款，由联邦政府支持，对于不符合常规贷款条件的购房者通常是可行的选择。 FHA贷款要求因个人贷款类型而异，但通常需要较低的首付，并且信用评分较低的购买者也有资格。FHA贷款也可能适合收入无法预测的自雇人士。
5. VA贷款：是由美国退伍军人事务部担保的抵押贷款。它们仅提供给现役和退伍军人以及某些军事配偶。 VA贷款的好处可能是非凡的：更低的利率，不需要的首付，没有提前还款的罚款以及每月的按揭保险费。
6. ARM贷款：如果贷款的初始利率低于固定利率抵押贷款类型，则可调整利率抵押贷款（ARM）可以提供前期节省。 ARM可能有固定的期限，利率保持不变，然后在该期限之后利率会根据市场进行调整，每月或每年更改一次。这可以使经常搬家，计划在贷款调整之前进行再融资或希望在几年内获得更多收入的借款人受益。但是如果利率上升，ARM的价格可能会更高。
贷款流程：
1. 填写简短的预先批准表格。 包括以下问题：你要购买的房屋类型，您的就业状况和收入，估计的信用评分，过去三年中破产或丧失抵押品赎回权的披露，当然还有你的姓名和联系方式。
2. 你会收到来自New American Funding代理商的消息，该代理商将带你处理获得正式批准所需的所有文档。
3. 根据从客户反馈中收集到的信息，结清抵押贷款所需的时间与其他贷方相似（即30-60天）。
优点：
在某些情况下，使用人工承销评估信誉；
提供完整的在线抵押贷款申请，利率报价，文件上传和贷款跟踪。
缺点：
提供给借款人的抵押贷款利率高于政府报告的所有贷方中位数。
以上就是小编为大家推荐的4个美国房屋贷款公司。美国其他一些可考虑的房屋贷款公司还包括：
Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。
Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。
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