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2024超详细TurboTax报税教程(流程+收费标准+高达10%返利)- 留学生免费报税软件!

2024超详细TurboTax报税教程(流程+收费标准+高达10%返利)- 留学生免费报税软件!

    在美国生活,说起报税,大概没人不知道TurboTax,它可以说是报税软件中的龙头大哥了。其主要原因在于TurboTax简单好用,即使是没报过税的报税小白也能通过软件的引导很快找到所有能利用的Deduction和Credit,让你利益最大化,这对于报税新手来说是非常有利的。虽然软件使用起来比较简单,但是为了大家更好的利用TurboTax报税,小编这里整理了一篇最新最详细的TurboTax报税教程,包括报税流程,便利功能,免费和收费版本适用人群及价格,留学生如何使用TurboTax报税等各种有用信息。另外更值得一提的是,通过文中提示前去TurboTax报税并使用的是收费版本的话,还可以获得额外的现金返现,满满的干货,需要的朋友,赶紧GET起来吧!

封面图来自于turbotax.intuit.com,版权属于原作者

2024年美国报税时间

据美国国税局IRS最新公布,2024年报税时间是:1月29日 - 4月15日(延期申报者的报税截止日为10 月15 日)。

由于爱国者日和解放日假期,居住在缅因州或马萨诸塞州的纳税人的报税截止日为 2024 年 4 月 17 日。如果纳税人居住在联邦宣布的灾区,也可能有额外的时间进行报税。

年收入多少不用报税?

IRS每年都会公布标准扣除额(Standard Deduction)用于确定你的应税收入(taxable income),所以如果你没有必须报税的收入(例如自雇收入),只有普通工资收入(W-2表),并且年收入低于标准扣除额,就可以不用报税。

                                                                     2023税年标准扣除额
报税身份 65岁以下 65岁或以上/盲人
单身(single) $13,850 

65岁或以上或盲人:+$1,850

65岁或以上和盲人:+$3,700

已婚、联合报税(married filing jointly) $27,700 

65+岁或盲人:+$1,500/

65+岁和盲人:+$3,000/人

已婚、分开报税(married filing separately)$13,850

65+岁或盲人:+$1,500 

65+岁和盲人:+$3,000

户主(head of household)$20,800

65岁或以上或盲人:+$1,850

65岁或以上和盲人:+$3,700

美国所得税税率表

2023纳税年度有联邦税七个税级(tax brackets),对应的联邦税率分别为10%,12%,22%,24%,32%,35%和37%,根据报税身份和应税收入而定。税率表如下:

                                                        2023联邦个人所得税税级/边际税率 
边际税率 单身 夫妻合报 户主
10% $0 ~ $11,000$0 ~ $22,000 $0 ~ $15,700 
12% $11,001 ~ $44,725$22,001 ~ $89,450$15,701 ~ $59,850
22%$44,726 ~ $95,375$89,451 ~ $190,750$59,851 ~ $95,350
24%$95,376 ~ $182,100$190,751 ~ $364,200$95,351 ~ $182,100
32%$182,101 ~ $231,250$364,201 ~ $462,500$182,101 ~ $231,250
35%$231,251 ~ $578,125$462,501 ~ $693,750$231,251 ~ $578,100
37%$578,126或以上$693,751或以上$578,101或以上

美国的收入税计算方法有点复杂,并不是直接乘以单一税率得出来的,而是分段计算,所以实际税率可能会比你从上表看到的税率要低一些。

假设单身个人应税收入为$75,000,从上表查得的税率为22%,但实际应纳税额却不是$75,000 x 22% = $16,500。应纳税额正确计算方式是:$11,000 x 10% + ($44,725 - $11,000) x 12% + ($75,000 - $44,725) x 22% = $11,808。

美国常见的报税情况

1. 留学生:有奖学金 (TA/RA) ,有车、无房;

2. 夫妻双职工:有房、有车、有小娃、有存款;

3. 夫妻一方上班,另一方自谋职业 (LLC公司/做Contractor):有房、有车、有娃上大学、有存款、有股票投资;

                                                  留学生:有奖学金 (TA/RA) ,有车、无房
单身:已婚有娃:
  • 以单身报税(Single)

  • 以Married Filing报税

  • W-2表

  • W-2表

  • 社会安全号

  • 社会安全号

  • 医疗花费(可能不需要)

  • 孩子上幼儿园和各种兴趣班的缴费记录

  • 汽车注册费用(可能不需要)

  • 医疗花费(可能不需要)


  • 汽车注册费用(可能不需要)

夫妻双职工:有房、有车、有娃、有存款
  • 以Married Filing报税

  • 家庭成员社会安全号

  • W-2表

  • 1099-INT

  • 1099-DIV表(购买股票所获得的分红)

  • 1099-B表(出售股票和证券的获利)

  • 孩子上幼儿园和各种兴趣班的缴费记录

  • 1098表(房屋贷款利息)

  • 房产税(Property Tax)缴费凭据

  • 汽车注册费用(Car Registration)

  • 家里的医疗花费证明(Medical Expense)

夫妻一方上班,另一方自谋职业(LLC公司/做Contractor):有房、有车、有娃上大学、有存款、有股票投资
  • 以Married Filing报税

  • 家庭成员社会安全号

  • W-2表(上班一方)

  • 1099-INT(银行存款)

  • 1099-MISC(自由谋业一方获得的超过$600的收入)

  • 自由谋业一方的所有其他收入(但没有写入1099表的)

  • 自由谋业一方的所有相关花费(Expense)

  • 1098表(房屋贷款利润)

  • 房产税(Property Tax)缴费凭据

  • 汽车注册费用(Car Registration)

  • 家里的医疗花费证明(Medical Expense)

  • 1098-E(孩子上大学贷款利息)

  • 1098-T(孩子上大学学费支付数额)

TurboTax报税软件

前面都是介绍的一些美国报税基本知识,下面就为大家整理了一篇TurboTax报税教程。TurboTax是美国报税软件中的龙头大哥了,TurboTax知名度很高,不仅因为它广告打得好,还因为全国80%的小企业主用它旗下的会计软件QuickBooks。

优点:

1. 简单好用,即使是报税小白第一次DIY报税,通过它的引导就能最快的找到所有能利用的Deduction和Credit,让你利益最大化。

2. 提供Mobile App,方便喜欢用手机或者平板的小伙伴们,只要登陆账号就可以继续填表,任意切换不同的平台。

3. 很多便利功能,例如可以上传其他报税软件上年的税单PDF文件,自动导入基本的个人信息,还可以通过输入雇主的EIN号码自动导入W2信息,或者以手机拍照上传W2表格,通过合作的金融机构数据库导入1099表等。

4. 通过注册Extrabux返利网,(Extrabux返利网是什么? 新用户注册还有$20的迎新奖励哦!)通过Extrabux链接在TurboTax消费即可获得最高10%的超级返利。(支持多种提现方式

缺点:

1. TurboTax的付费版本价格也是热门报税软件里较贵的,TurboTax的升级版本价格为$40~$90(现时的折扣价),另外报州税需要另加$40/州,所以如果你需要同时报联邦税和州税的话,价格就是$80~$130起。

TurboxTax 报税软件版本介绍

TurboTax可选择【自己报税】,即默认的TurboTax;也可让【专家协助】TurboTaxLive;甚至可以让【专家负责】TurboTax Live Full Service。三者的主要区别在于获得的支持不同,大致如下:

  • 自己报税:自己登录之后回答所有问题;有疑问的话主要靠搜索他们的知识库。

  • 专家协助: TurboTax的【专家】会解答你的问题,还可以在提交前帮你Review。

  • 专家负责:你把税务文件拍照上传,TurboTax的专家会帮你报税。

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封面图来自于turbotax.intuit.com,版权属于原作者
 

TurboxTax 报税软件版本比较

不管是自己报税,还是专家协助、还是专家负责,又都可选择Free/Basic基本版、Deluxe 豪华版、Premier 高级版和Self-Employed自雇版,总计12个产品。

1. 免费版本

基础免费版本仅适用于W-2收入、领取失业金、少量利息收入(1099-INT或1099-DIV) 、只使用Standard Deduction等简单的税务情形,可Claim Earned Income Tax Credit (EIC)和Child Tax Credits。但没有买房子、没有学生贷款、没有买卖股票等其他的情况。自己动手的话可报州税、E-Filing 也免费,所以广告词是Free (fed1 state / file)。

2. Deluxe 豪华版

包括基本版所有功能,适合W-2收入又有房子的人士或家庭,它可以利用列项扣除(Itemized Deduction)来计税,大多常见支出都可以省税;比如可处理房产、教育支出(孩子上大学)、学贷、捐款等情形。

3. Premier 高级版

包括豪华版所有功能,在Deluxe版基础上还包括股票债券等投资、出租屋收入等更复杂的收支情况;比如可处理有股票、基金、出租屋、买卖Bitcoin 等情形。

4. Self-Employed 自雇版

包括高级版所以功能,是功能最全的版本,包括自雇收入方面的税收扣除。另可自动搜索各行业Deduction, 可处理资产贬值,可导入QuickBooks数据,可预估下一年税负,提前计划;适合自雇人士、小企业主。

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封面图来自于turbotax.intuit.com,版权属于原作者
 

每个版本的TurboTax都包含100% Accurate Calculations Guarantee和Audit Support Guarantee的服务,如果由于TurboTax计算错误导致的罚款和利息,TurboTax会负责赔付,另外也可以随时咨询关于IRS查账的问题,如果不幸被查账的话,会有专业人士指导你如何应对。

另外报税软件里还有个Audit Risk Meter的功能,根据税表数据评估你可能被IRS查账的风险。用户不放心的话可以加付$49.99,选择MAX Defend and Restore 服务,万一被查账,会有专业人士代表你跟IRS交接,同时这个服务还包括信用监测、个人身份被盗的损失保险和恢复处理等福利,但你必须在提交税表前选择购买这项服务。

TurboxTax 报税教程

使用TurboxTax 报税主要有以下五个步骤:

步骤1:创建Turbo Tax账户

首先,需要创建一个Turbo Tax账户,在创建账户的时候,需要填写一些基本信息。

image.png

选择是否分享个人信息给Intuit Inc.?

由于在报税的过程中,您需要填写大量的个人信息,比如SSN、W-2等。IRS要求:没有您的同意,Turbo Tax不能将这些信息分享给任何组织和个人。下面的页面是询问您:是否愿意将个人信息分享给Turbo Tax的母公司Intuit Inc.?您可以根据个人的需求填写,可以选择YES,也可以选择【No Thanks】。

选择是否使用去年的税表?

如果你有去年的报税表 (PDF),那么会节省很多输入信息的时间。可以点击【Let’s do it】;

也可以选择重新输入信息,请点击【I’ll type my info】。

选择完之后,点击Continue即可。

image.png

输入个人或者家庭的税务情况

询问您单身、还是结婚。请根据具体情况填写:

image.png

选择适用你家庭的收入和花费项目

请根据自己的家庭情况,选择几个涉及到的项目:W-2、Childcare expense、1099-INT等等。选择好之后,点击确定。

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步骤二:填写个人和家庭信息

  • 如果是夫妻,建议采用【Filing a joint return】;

  • 填写你和你妻子/丈夫的个人信息:包括姓名、生日、SSN、工作职位;

  • 你家庭所居住的州 (用于决定提交哪个州的州税);

  • 最后还要填写孩子的个人信息,包括姓名、SSN、是否公民、和父母共住的时间等。

  • 你需要填写孩子和你共住的时间、以及在美国的时间,这个时间长短决定你是否能够享受Child Tax Credit。

之后,软件系统会询问您们是否在居住地以外的其它州获得收入,你需要回答:

  • 在其它州是否有工作收入;

  • 是否在其它州拥有公司、农场、或者租房;

  • 是否在其它州卖房子

  • 是否在其它州有赌钱收入 (比如,在拉斯维斯赌钱赢的钱)

根据你填写的家庭状况和收入来源,Turbo Tax系统会推荐以下一种报税方式给你:

1. 单身个人报税 (Single)

2. 夫妻联合报税 (Married Filing Jointly)

3. 夫妻分开报税 (Married Filing Separately)

4. 一家之主 (Head of Household)

5. 夫妻一方去世 (Widow/Windower)

具体根据自身情况来,填写完所有的家庭成员信息后,你可以审阅你填写的内容,请保证填写无误。下面就开始填报联邦税了。

步骤3:填报联邦税 (收入和花费、减税和补贴)

在填报联邦税时,你需要填写三个大项:

1. 收入和支出 (Income & Expenses);

2. 减税和税务补贴 (Deductions & Credits);

3. 其他税务情况;

4. 联邦税审阅;

联邦报税:收入和支出 (Income & Expenses)

根据你和家人收入情况的不同,你可能需要以下一些材料,开始填报:

  • W-2

  • 1099-INT

  • 其他1099表

  • 1099-DIV:公司给您发的dividends。

  • 1099-B:从买卖股票、信托基金、债券、地产、钱币、邮票、艺术品等等获得的收益。

  • 1099-R:从Pension Plan、Annuity或者IRA等养老金里面获得的收入。

  • 在美国外的银行账户或者资产。

比如填写W-2表时,表中有几个重要项目:

1. 需要缴纳联邦税的收入;

2. 联邦税预扣;

3. 需要缴纳社会安全的收入;

4. 社会安全预扣款;

5. 需要缴纳Medicare的收入;

6. Medicare预扣;

在报税过程中,Turbo Tax都会提示你按照步骤填入W-2表中的逐项信息。

填写完W-2表格后,你需要依次填写其它所有的收入类别,比如:

  • 你的银行存款有利息,那么需要填写1099-INT表。

  • 你有自己的LLC公司,或者您做Contractor,那么你可以填报收入 (Income)和花费 (Expense)。超过600美金的收入,你应该会收到付款人寄给你的1099表,对于其他少于600美金的所有收入,你都需要一一填报。花费部分就是你从事这些工作的所有花费, 需要你详细记录每笔花费、同时输入在Turbo Tax的费用栏里面。

商务相关花费可能包括:

  • 耗材 (Supplies)

  • 广告费用 (Advertising)

  • 律师费和其它聘请专业人士费用 (Legal and professional fees)

  • 办公花费 (Office expenses)

  • 佣金 (Commissions)

  • 库存 (Inventory)

  • 资产 (Assets)

  • 商务出差花费 (Business Travel)

  • 通讯费用 (Communications)

  • 在家办公的相关费用 (Home Office)

  • 与商务相关的餐饮费用 (Meals)

  • 车辆相关费用 (Vehicle)

  • 其它相关花费 (Other miscellaneous expenses)

如果你的类别不仅有W-2、Self-Employment收入和花费、1099-INT,那么,你可以点击页面上的【Add more incomes】添加所有的收入类别。

最后,你有机会Run Your Audit Assessment:

image.png


如果你申报的内容合情合理,那么不太容易收到IRS的Audit。你的Your Audit Assessment会显示风险较低。

联邦税中的收入和花费大概就是这样填写.接下来看看联邦税中减税额和税务补贴。

联邦税:减税额和税务补贴 (Deductions and Credits)

这一步主要注意点:

1. 收入中哪些部分不用交税 (采取Standard Deduction还是Itemized Deduction?);

2. 有哪些税务补贴,比如,如果您有17岁以下的孩子,就可以得到补贴,称作“Child Tax Credit”;

减税方式:

  • 标准减免方式 (Standard Deduction)

  • 逐项花费减税方式 (Itemized Deduction)

根据家庭的不同收入情况,报税软件会给你推荐最适合的减税方式。

你可能需要以下的材料用于计算Itemized Deductions的数额:

  • 1098表:房屋贷款付款利息;

  • HSA账户:健康医疗账户;

  • 1098-E:孩子上大学的学生贷款;

  • IRA或者Roth IRA账户:退休计划账户;

  • 家庭成员医疗花费;

  • 房屋财产税缴费记录;

  • 汽车注册费用;

  • 购买商品的消费税;

  • 给慈善机构的捐赠记录;

通过Turbo Tax,你会得到系统给您推荐的减免方式。大部分的人都适合于标准减免方式,而且处理起来相对简单。

税收补贴:

  • 给予孩子的税务补贴 (Child Tax Credit);

  • 育儿费用可以减税 (Childcare Tax Credit);

关于Child Tax Credit,每一个满足条件的孩子都可以得到$2000的税务补贴,也就是在您应该交税的数额上直接减去$2000。

关于Childcare Tax Credit,你可以得到育儿花费20%~35%的税务补贴,对于一个孩子,花费不能超过$3000,对于两个或更多的孩子,总花费不能超过$6000。

在你填写完成所有的减税项和税务补贴后,Turbo Tax会自动帮你计算Itemized Deductions的数额,并且与当年的Standard Deductions数额进行对比,最终决定你应该使用的减税方式。

联邦税:其他税收情况

在这一步中,Turbo Tax会为你查看,是否有其它的税务情况需要申报,或者你有任何特殊的申报要求。这些都是不常见的一些报税情况,报税软件给予了以下的一些情况:

image.png

如果你有一些特殊的要求,比如,

  • 希望延期报税 (File an extension);

  • 需要向IRS告知,您刚刚换了住址;

都可以在这里申明。对于多数人,这部分都可以直接略过,直接进联邦税审阅 (Federal Review) 阶段。

联邦税:审阅

Turbo Tax会在审阅你的联邦税申报,内容包括:

  • 报税内容是否正确;

  • 是否有信息缺失;

  • 再次查看当前的返税额度;

如果你的报税合理,那么你会得到下面的确认信息:

image.png

同时,你可以知道当年的返税额,或者你还需要缴纳多少税务。

步骤4:填报州税

州税的申报和联邦税的申报过程相似,但是过程更简单。

美国有7个州不需要填报州税,如果你居住在这些州,那么你不需要填报州税:

  • 德州 (Texas)

  • 阿拉斯加州 (Alaska)

  • 弗罗里达州 (Florida)

  • 内华达州 (Nevada)

  • 南达科他州 (South Dakota)

  • 华盛顿州 (Washington)

  • 怀俄明州 (Wyoming)

另外,两个州新罕布什尔州 (New Hampshire) 和田纳西 (Tennessee) 仅仅对利率收入和股息收入收税,并不对其它收入收税,比如工资就不用收税。

如果你的居住州不属于以上7个州,您就需要填报州税。

以加州为例,选择你所在州后,Turbo Tax就会将你之前填写的所有关于联邦税的信息自动转入到州税的填报中。之后,Turbo Tax会询问你和家人在所在州的居住情况:

image.png

之后,你只要跟着Turbo Tax给你的提示信息,回答所有的问题,就可以了。软件会将所有需要你更新的内容提示给你,比如,加州处理房屋贷款利率的方式不同。同时,你需要再次查看加州税务补贴:

image.png

最后,报税软件会帮助你检查所有填写的州税报税信息,点击【Let‘s check it over】开始审阅。如果你在填写时,有任何错误或者信息不全,软件会立刻提示你:

image.png

步骤5:审阅和在线提交税表

在你填写完成联邦税和州税后,报税软件会再次审核你的报税内容是否完整、合理。

image.png

点击右下方【Check my info】开始审阅你的报税。如果没有任何问题,你会得到下面的提示信息:Ready to File。

image.png

在最后的File之前,你还需要完成以下三步:

1. 再次确认您所购买的Turbo Tax软件;

2. 选择将税表上报给IRS和州政府的方法;

3. 选择需要File的税表

image.png

完成以上三步的话,那么你的Turbo Tax报税之旅就结束了!总体来说,报税过程比较简单,你仅需通过提示前去操作就可以了。

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2021-03-22 21:0825948