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2024中国汇款到美国方式总结(限制+限额+到账时间+所需信息+注意事项)

2024中国汇款到美国方式总结(限制+限额+到账时间+所需信息+注意事项)

    现在,选择去美国留学的人在增长,在美国买房置业的人数也在增长,所以就避免不了汇款到美国。但是由于国内对外汇的管控越来越严格了,所以汇款到国外的流程也相对繁琐了些。那么,从中国汇款到美国的方式有哪些呢?具体流程是什么呢?除了像大家知道的银行电汇外还有其他方式吗?下面小编就为大家整了出了最新最全面的中国汇款到美国的方式,包括限制,各种汇款方式限额、所需信息、到账时间以及一些注意事项。满满的干货,大家赶紧来GET吧!

封面图来自于freepik.com,版权属于jcomp

一、个人购汇

在购汇标准上,居民出国可每年等值购汇5万美元。如果是在年度总额内购汇,凭本人真实身份证明并向银行申报用途后即可办理购汇;如超过年度总额购汇,银行按外汇管理规定审核你的真实需求凭证后即可办理购汇。比如留学购汇,如果学费或生活费超过5万美元,还需要提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件。

另外从2017年1月1日起,无论在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇,都需要填写《个人购汇申请书》,明确填写购汇用途和用汇时间。《个人购汇申请书》需填写的内容包括:

  • 购汇人姓名

  • 身份证号

  • 人民币账号

  • 外汇账号

  • 币种

  • 预计用汇时间(精确到月)

  • 购汇用途等。

购汇用途分为因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务和

其他总共九大项。如果是想在海外买房置业,假如资金来源是国内,庞大的数额分为数次汇款会相当麻烦。

各个银行个人购汇政策

1. 中国工商银行个人购汇详情

2. 中国银行个人购汇

3. 中信银行个人购汇

4. 招商银行个人购汇

5. 建设银行个人购汇

6. 中国农业银行个人购汇

关于更多银行的个人购汇条款,可进入银行官网查看。

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二、国内银行电汇

普通电汇是最常见的转账汇款的方式了。办理流程比较简单:只需要到国内各银行柜台填写电汇汇款单,需要提供收款人的银行账号信息即可。

汇款费用:国内银行手续费+国内银行电报费+美国中间行费+美国银行手续费。国内银行手续费为汇款金额的0.1%,最低每笔20元人民币,最高收取500元人民币左右(具体因银行而异)。电报费为80元-120元左右。中间行收取几美元到十多美元。美国银行会收取Wire Transfer Fee,约十多美元一笔。

汇款限额:每天最多可汇5万美元。

到账时间:一般1-2天内到账。

优点:

  • 可选择汇款的银行多

  • 安全性高

  • 速度快

缺点:

  • 手续费相对略高

三、国内银行票汇

汇票即国内银行开具的美元支票,可以直接存入任何美国银行账户。到国内各银行柜台办理即可,需要填写汇款币种、金额、收款人及汇款人信息等。汇票也可以人肉携带到美国,也可以将汇票用国际挂号信寄出。如果人肉携带的话,需注意的是:超过1万美元也要记得向美国海关申报。

汇款费用:国内银行收取一定的手续费+美国银行免费或一定手续费。国内银行手续费一般为汇款金额的0.1%,也有手续费的最低限值和最高限值,因银行而异。

汇款限额:每天最多可汇5万美元。

到账时间:一般3天左右到帐。

优点:

  • 安全性高

  • 汇款费用较低


缺点:

  • 到账时间相比电汇要慢一点。

票汇 vs 电汇

相比于现金,票汇比较安全,丢了还可以挂失。相比于电汇,票汇的手续费要低不少。但是票汇的普及率不如

电汇,并非各银行的营业厅都提供此项服务,可能一些小城市的网点并不支持。

四、国内银行卡美国ATM取现+

现在美国各个银行对中国的银行卡支持力度也在逐渐上升,很多地区还可以支持银联卡直接刷卡消费了。你的银联借记卡应该也都可以在带有银联符号ATM机取款,差不多应该是涵盖了绝大部分美国的ATM机。适合没有美元需要应急的情况。

取现费用:国内发卡行手续费+美国ATM手续费。国内银行有一些银行卡是不收国外取现手续费的,但通常会有取现金额度限制,当然美国这边取款机也有取现额度限制,所以只适合应急小额获取美元。

取现限额:以前用过中国银行的借记卡在US Bank的ATM机上取现手续费是3美元,每次取现好像限制是在$500以

内。另外国内银行也都限制了银联借记卡在境外每天的取现额度,一般是一天1w人民币。美国不少ATM也限制了单日的取款限额。所以通过此方法换汇更适合有急事需要少量美元的朋友,大数量的手续费不说,分多次取也麻烦得很。

优点:

  • 方便、及时

缺点:

  • 限额比较低,需求量较大的话没法满足

五、熊猫速汇 (Panda Remit)

熊猫速汇目前已经上线全新个人汇款服务,支持将人民币兑换成指定外币。无论你是境外工作,海外求学还是出境旅游,熊猫速汇随时随地可以帮助你换汇。目前支持从中国汇款至:新加坡、香港、菲律宾、美国、日本、英国、德国、荷兰、葡萄牙、芬兰、圣马力诺、加拿大、意大利、法国、西班牙、爱尔兰、拉脱维亚、希腊、爱沙尼亚、塞浦路斯、斯洛伐克、比利时、马耳他、立陶宛、卢森堡、澳大利亚、新西兰(即将上线)。

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图片来自于pandaremit.com,版权属于原作者

优点:

  • 手续费一口价,没有任何隐藏费用,汇款全额到账

  • 汇款用户信息均有银行进行收集和储存

  • 交易严格按照监管要求进行跨境申报,申报由境内合作银行完成

  • 中国境内汇款资金,均有境内合作银行进行代扣,资金安全有保障

汇款之前,你需要准备好身份证进行注册,此外在汇款开户时,需要准备一张本人中国的银行卡,支持的银行有中国建设银行、广发银行、中信银行、中国工商银行、上海银行、中国银行、交通银行、浦发银行、杭州银行、平安银行、兴业银行、华夏银行、浙江银行。

汇款方式:

用户可以通过网页进行汇款,也可以通过微信关注“熊猫速汇”进行汇款。

六、速汇金(Money Gram)

在工行、交行或中信办理此业务的个人填写汇款单,缴付一定手续费后,只需15分钟收款人就可在全球任何一家Money Gram代理网点领取该笔汇款。如向美国汇1000美元,汇费为15美元。

  • 速汇金为汇款提供快速便捷可靠的方式,方便提现至银行账户或手机钱包。

速汇金拥有200多个国家和地区的全球化网络,使您的收款转账业务更为简单便捷。

点击这里查找附近代理点。

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图片来自于moneygram.com,版权属于原作者

七、西联汇款 (Wester Union)

西联汇款也是比较常见的一个国际汇款手段,很多银行都支持。汇款人可前往任何西联的代理网点填写发汇单,然后就会得到一个汇款跟踪号码(MTCN)。收款人凭汇款跟踪号码和个人ID可在任一西联汇款代理网点取现,例如Walmart就可以。

西联汇款官网输入邮政编码,就可以查询出附近的代理网点信息,目前其合作网点包括中国工商银行、中国银行、农业银行、中国邮政储蓄等等。

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图片来自于westernunion.com,版权属于原作者

汇款费用:手续费用较高,手续根据汇款金额每笔为$15到$30。具体如下:

  • $500以下手续费$15;

  • $500-$1000, 手续费$20;

  • $1000-$2000, 手续费$25;

  • $2000-$9000, 手续费$30。

汇款限额:单笔汇款限额为$9000。

到账时间:汇款到西联账户的话,15-45分钟到账。如果是汇款到收款人银行账户,则大概需要1-3个工作日等待直接打到账户内。

优点:

  • 方便

  • 到账快

  • 额度比较大

缺点:

  • 手续费较高

八、支付宝缴学费

如果是单纯的交学费的话,那么可以通过支付宝。目前支付宝提供新业务,就是留学生缴费,支持7000+所海外学校:可从国内跨境汇款到英国、美国、加拿大、澳大利亚和韩国等国家来支付留学费用。并且只需要1-3个工作日,学费即可到达留学院校账户。使用支付宝交学费的具体流程为:

第一步:在支付宝首页搜索留学缴费,进入页面后,搜索要缴费的海外学校名称。

目前支付宝支持英国、美国、加拿大、澳大利亚和韩国7000+所学校的缴费,其他国家的院校正在积极扩展中。

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第二步:根据提示,校验账户、添加院校收款账号。

你可以选择以下方式获取收款帐号:

1. 输入数字,自动校验学校收款账号:搜索学校名称后,如果显示了对应此学校的收款账户信息,请仔细核对这些信息,并输入相应数字进行账号校验,确保收款账号与校方要求的一致。

2. 上传缴费信息截图,添加学校收款账号:如果没有找到学校要求的缴费账户,你可以通过上传有效的缴费信息截图来添加账户,上传的截图中需要包含学校标识和学校账户信息,支付宝会在你提交之后的2个工作日之内完成缴费账户信息的审核,并通过短信或支付宝消息推送通知你。

3. 韩国院校,需手工输入收款账号:韩国目前仅支持韩亚银行(KEB Hana Bank)收款。请仔细核对缴费通知单上的信息,并选择你要缴费的收款账户名,然后输入你的收款账号发起缴费。

第三步:输入要缴纳的留学费用金额

输入校方要求的学费金额,只需支付超低的手续费就可保证学费全额到账。在后续的操作中,按页面要求提供相关缴费证明材料后,通过支付宝缴纳学费不占用每人每年等值5万美元的便利化购汇额度。

第四步:准确填写学生信息与附言,确保留学学费顺利入账

在支付宝留学缴费页面,按要求填写学生信息,请确保姓名、学生号等信息都与录取通知书上保持一致。

请填写真实有效的手机号和电子邮箱,用于接收通知、客服联系及接收缴费凭证。

附言部分为必填(除了韩国),填写内容请严格遵守学校的要求,一般学校的附言要求会在缴费通知书、学校官网、缴费通知邮件中,与缴费收款账户信息同时出现。如果学校没有要求,但小编建议你填写学生姓名、学生证号(或付款参考号),这些信息是用于学校对账使用,准确填写附言可以确保学费顺利入账。

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注意:填写学生信息及附言,学生证号码必填。

第五步:上传录取通知书或在学证明、缴费通知书等相关证明

上传你的录取通知书或在学证明、缴费通知单和其他相关证明材料后,支付宝会对你的信息进行审核,通过审核后,会自动划款给学校账户。

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第六步:信息检查、确认预授权、完成支付宝留学缴费支付

当信息录入完成,相应的资金准备完成,就可以点击“确认预授权”进行支付,当然确认预授权前,请一定再次检查所有缴费信息的准确性。之后便进入资料审核阶段,工作日3小时内返回审核结果,接下来就是银行处理阶段,一般工作日1-2天完成,最后是学费已跨境汇出阶段。

九、支付宝国际汇款(目前已不支持)

非常方便,在手机上就可以操作。但问题是现在每笔限额已经从3万元人民币降低到1.8万了,而手续费又没变,因而性价比不如以前了。另外在使用转账汇款之前,用户必须经过实名验证。如果没有,就在支付宝“我的"进入“设置”,然后到“账户与安全,再到“身份认证"里面上报真实姓名和身份证号码,绑定下手机就好(美国号也可以)。另外还得用在中国大陆地区办理的银行卡绑定一下。

汇款限额

目前有单笔最多不超过3万人民币,也就是4000多美元的样子,每天单个支付宝账号最多汇两笔。另外根据中国的外汇管理规定,每人每年限额5万美元。

汇款转账手续费:中国国内银行每笔汇款固定50人民币的手续费。转账到了美国之后美国这边银行也会有一笔手续费。比如说你通过支付宝转10000人民币(折合1500美元左右)到U.S bank,手续费为50人民币(境内银行手续费) +25美元(U.S bank手续费)。总的来说,50人民币的手续费是支付宝代合作银行收取的,该费用仅为汇款人应承担的费用,境外银行的手续费用由收款人承担,在收款的银行账户里扣除。当然反正是自己给自己打款就没什么汇款人收款人的区别了。

到账时间:支付宝国际汇款通常1个工作日就到账了,特殊情况可能会更长,比如如果你填写的收款信息有误,那么有可能影响时效。

汇款所需信息:收款银行的Swift Code。

优点:

  • 方便、快捷,手机即可搞定

  • 到账快

缺点:

  • 手续费较高,每年有额度限制,额度和个人购汇一样。

支付宝汇款具体流程

STEP 1:打开支付宝App,搜索“上银汇款”。

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STEP2:在“上银汇款"页面点击“立即汇款",进而会要求你添加收款账户信息。

添加一次之后就可以保存,下次再汇款就不用再填写了。其实主要就是查下收款银行的Swift Code (点击一下页面的“银行Swift Code"那里会跳出来美国主要银行总行的Swift Code,填写那个就可以了) ;账号填写自己银行支票上的Account Number。另外还有一个ABAFW清算号就填写你支票上的Routing Number。

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STEP3:最后就是填写个人购汇申请信息。这部分以前是没有的,这两年国内对外汇管控才出现的,总之就是限制购汇,如果需要购汇则要提供理由,如实根据需要填写就可以了。

其他相关问题:

Q1. 除了美元外,支付宝国际汇款还支持什么币种?

除美元外,支付宝国际汇款还支持欧元、港元、加元、澳元、瑞士法郎、英镑、新加坡元、日元等12种主要币种。

Q2. 万一国际汇款失败,金额如何退回?

万一汇款失败,金额会退回余额中;使用储蓄卡快捷支付汇款失败退回该支付银行卡中,退回时间大概2-6天。

Q3. 支付宝国际汇款为什么需要填写Swift代码?

SWIFT代码是会员银行在SWIFT (环球同业银行金融电讯协会)中的代码,由11位英文组成(后5位也可能是数字)。前4位是收款银行的缩写,第5和6两位是国别,第7至11位是地区识别码,能够确保会员银行迅速快捷收到报文。一般填写美国银行总行的就可以了,如果填写的分行的Swift Code没对上号,汇款就会失败,影响到账时间。

十、直接带现金

当然去美国,也可以选择带一些现金过去。这样是肯定不会产生任何手续费的,最为划算的一种方式。但问题是没那么安全,毕竟带这么多现金在身上总归觉得不保险,另外超过1万美元是需要向美国海关申报。但是小编觉得少量现金可带,带多了感觉人身安全也会受到威胁,o(∩_∩)o ~慎重!

注意事项

1. 携带现金入境美国的话,超过1万美元记得要按规定向美国海关申报。

2. 在国内开具的汇票,可以尝试在手机上用美国各银行APP来进行存款操作。

3. IRS规定如果个人当年接收到来自国外的赠予汇款超过10万美元,那么在下一年报税的时候,要提交一份表格3520对这笔钱进行申报。申报表格3520是不需要交税的,但没有申报可能IRS会找你的麻烦。

4. 如果大额汇款,想免去提供材料的麻烦,只能选择多次小额汇款,这里要注意的是:在中国要多用几个人的名义帮忙汇款,每人汇50000美金。美国的收款方也要在美国多开几个账户,避免大笔资金流入同一账号,引起政府关注。

5. 另外最好从中国的账户直接汇款到收款人美国的账户,不要先把钱汇到美国其他人的账户,再转到收款人的账户。

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