在澳大利亚生活，虽然说澳大利亚公民或永久移民通常可以参加澳大利亚Medicare国民医疗保险获得公费医疗，但是事实上还有大部分人不满足国民医疗保险的资格，又或者是已经买了Medicare的，在参加国民医疗保险Medicare后可以申请私人补充医疗保险获得更多的医疗保障。所以在澳大利亚很多人都会选择买一份私人医疗保险，补充私人医疗保险允许你在私立医院就诊，可以选择医生，可以缩短等待就诊的时间，以及得到牙科、验光配镜、理疗等更多医疗保障。此外，澳大利亚政府还提供保险费补助，以及免除国民医疗保险附加税等优惠政策。那么在澳洲买私人医疗保险怎么买呢？这里小编就为大家整理了一份最全澳洲私人医疗保险科普及购买指南，附保险种类介绍，保险公司推荐以及保险比较等！满满的干货，赶紧来GET吧！！
丨公费医疗Medicare VS. 私人医疗保险
公共医疗保险和私人医疗保险的主要区别在于：公费医疗Medicare为在公共医疗体系中接受治疗的病人付费，而私人医疗保险为在私人医疗体系中接受治疗的病人付费。那么，在公共医院看病和在私人医院看病有哪些区别呢？
两种系统之间的差异包括患者支付的治疗费用金额（包括向医生和医院所支付费用之间的差距以及公费医疗、私人医疗保险的报销金额）、等待治疗的时间长短、医生的治疗内容、每年缴税的款项。下面具体来看看各项区别。
一、医疗体系成本
公费医疗Medicare
收入超过一定金额的投保人在财年末需缴纳2%的公费医疗保险税（Medicare Levy）。如果你的个人年收入超过$90,000或者家庭总年收入超过$180,000，需额外收取1%-1.5%的保险税。
私人医疗保险
私人医疗保险医疗体系成本由投保人承担（接受治疗的患者），并以保费形式支付给医疗保险供应商。
这些保费的成本每年都在增加，因为随着人口老龄化，医疗保健成本也在上升。随着年龄、健康状况和所在地域的不同，医院及附加服务每年的成本很可能超过4000澳元。
私人医疗保险中有一种Lifetime Health Cover Loading (LHC)，终生医疗保险(LHC)是在你满30岁后开始购买医疗保险所需支付的额外费用。未有医疗保险的病人满30岁后，每增长1岁，购买保险时支付的保费就增长2%。
在私人医疗体系中，在满31岁前购买私人医疗保险可以确保你不用支付这笔终身医疗保险（LHC）费用，前提是你持续购买这项私人医疗保险。
二、医疗费用
公费医疗Medicare
投保人（接受治疗的患者）可获医生、专科医生、验光师全部或部分报销的治疗，并以公费医疗患者身份入住公立医院。
患者只需支付医生、医院或药剂师收取的费用金额与公费医疗Medicare、Pharmaceutical Benefits Scheme (PBS) 所能报销部分之间的差额。
如果医生或医院替患者批量支付账单，收取的费用不超过公费医疗Medicare和PBS的报销金额，那么患者就不用支付任何费用。
在公立或私立医院作为私人医疗患者接受治疗时，患者可获得Medicare Benefit Schedule (MBS)所列费用的75%的报销，不包括住院费、手术室使用费、医药费。
私人医疗保险
患者支付医生或医院收取的费用金额与医疗保险公司帮助报销的金额之间的差额。不同的保险公司和保险类别报销金额从部分报销到全部报销金额不等，所以病人所需支付的金额取决于保险公司和保险类别。
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三、等候治疗名单与等待时间
公费医疗Medicare
众所周知，公共医疗体系的等候治疗名单很长，等待时间长，还经常出现延误。选择性或非紧急手术等候治疗时间从1个月到1年不等。农村地区等待免费牙科治疗的时间甚至超过2年。
私人医疗保险
持有私人医疗保险的患者等待时间要短得多。私人医疗患者甚至可以选择部分手术的治疗时间(例如选择性剖腹产手术)。
四、医生的选择
公费医疗Medicare
在公共医疗体系中，给你看病的医生由你看病时间或预约看病时间随机决定。
私人医疗保险
私人医保允许病人自己选择医生进行治疗。但是，这也要考虑被选中医生的时间安排。如果你选择的医生恰好正忙，那么随机安排的医生将为你进行治疗。
五、住院
公费医疗Medicare
公费医疗病人住在公共病房，一般每间房住4-6人。
私人医疗保险
持有私人医疗保险的病人可以选择住在私人医院。部分保险支付病人住在私立医院双人房的费用，部分保险支付病人住在公立或私立医院单人房的费用。但是请注意，这取决于医院是否有空床位，也就是说只有在单人房有空缺的情况下病人才能入住。
六、保险涵盖的项目
公费医疗Medicare
目前，公费医疗Medicare 不帮助支付牙科、光学、脊椎按摩、理疗、替代/补充疗法等方面的治疗费用。病人需自行支付这些治疗服务的全部费用。
私人医疗保险
包括附加险(附属险)在内的私人医疗保险将支付病人在牙科、光学、脊椎按摩、理疗等方面部分或全部治疗费用(不同保险支付的治疗服务种类也不同)。
七、公费医疗保险税附加费 (Medicare Levy Surcharge)
公费医疗Medicare
公费医疗保险税附加费是指没有投保私人医疗保险的高收入者（单身人士为9万澳元，夫妇为18万澳元）支付最高不超过其收入1.5%的附加税。
私人医疗保险
高收入者（单身人士为9万澳元，夫妇为18万澳元）拥有私人医疗保险意味着不用支付公费医疗保险税附加费。
所以在了解完这些之后，很多人都选择购买私人医疗保险作为补充医疗，这样在遇到大病大痛的时候才会放心无经济压力去治疗。那么私人医疗保险怎么买？保险公司有哪些？那么，下面就来为大家继续介绍下~
丨私人医疗保险科普及购买指南
一、为什么需要买私人医疗保险？
除了像上述说的买私人保险是为了作为补充医疗险外，还有一些情况是强制需要购买私人医疗保险的，比如：澳大利亚政府针对学生签证、临时工作签证、父母长期探亲签证等临签的持有者，要求持有者本人与签证附属家庭成员，强制性购买私人医保，即签证附加条款要求（Visa Condition 8501）。
另外，买私人医保，澳大利亚政府对私人医疗保险有补助的——私人医疗保险退还款 （Private Health Insurance Rebate），如下图：
表格中的标准适用于2020年3月31日，65 岁及以上的长者可享受更多的私保退还款。
二、私人医疗保险种类
在澳洲，私人医疗保险按人群可简单分为两类：
1. 海外学生私人医疗保险与海外访客私人医疗保险
海外学生私人医疗保险（OSHC）与 海外访客私人医疗保险（OVHC）是澳洲一些保险公司为国际留学生，以及游客、探亲家属与打工者提供的，符合签证要求的私人医疗保险。
绝大部分的 OSHC 与 OVHC 套餐在覆盖范围上基本等同于 Medicare 。
OSHC：各保险公司套餐基本一致，相对来讲，保费更便宜，在投保范围上亦更具有优势，有覆盖医院外治疗（GP/专科/病理与 X 光检查）、妇产科、精神科与处方药。
OVHC：依据保险公司的不同，套餐在价格与投保范围上有很大差别。很多便宜的基础套餐，不覆盖医院外治疗、处方药与妇产科（或报销额很低）。
2. 公民与PR适用的私人医疗保险
早些年，各大公司的私保套餐名目众多，让人头晕眼花。有些保费更高的套餐，覆盖范围与报销额度却反而有缩水。为了解决私保行业的乱象，澳大利亚政府去年出台了新规，从 2019年4月1日开始，逐步规范并简化私保套餐选择。
从2020年4月1日起，所有的医院套餐统一划分为顶级（Gold）、中级（Silver）、初级（Bronze）或基本（Basic）套餐。
按照新规，医院保险覆盖的治疗被分为38类，不同的等级代表了所覆盖的类别数；
Gold – 覆盖 38 个类别的医疗服务
Silver – 覆盖 26 个类别的医疗服务
Bronze – 覆盖 18 个类别的医疗服务
Basic – 覆盖类别很少，且仅覆盖私立医院
在此基础上，会有“Plus”政策，为介于两个等级之间的一种选择。如果某一保险公司的套餐显示覆盖了某一个类别，如“怀孕与生产”（Pregnancy and Birth），则该类别下的所有医疗服务项目都必须完整被含在内。这样一来，你就可以依据自身健康条件与实际需要类别，来选购性价比最高的套餐。
【Silver】适用人群：
目前没有慢性或重大疾病；
暂时不考虑怀孕要宝宝；
希望能覆盖诸如心脏病突发、癌症手术、或车祸/火灾事故后整形手术费用。
【Bronze】适用人群：
主要目的是针对税务，想要避免医疗保险税附加费与/或终身医疗保险 Loading；
平时身体健康，没有慢性疾病，仅需要预防一些意外状况，如骨折等。
【Gold】适用人群：
计划生娃的准妈妈们；
有可能需要进行髋关节或膝关节置换手术，眼科白内障摘除手术等特殊外科治疗；
有慢性疾病，需要使用胰岛素泵、透析或胃束带减肥手术等来长期控制疼痛。
三、私人医疗保险在哪买？
澳洲目前认可度较高的私人保险公司有：
怎样去选择保险公司？简单来讲，主要考虑以下三个因素：
1. 希望更实惠？
同等保险费与险种级别下，选择保障项目更广，可报销额度更高的，反之，选择价格更便宜的，例如同为基本险，Bupa 有年龄划分，50岁及以上的月费较Allianz，每月要高出约30澳元，但50岁以下的月费较之Allianz反要便宜约65澳元（有垫底费）。各方面去对比！
2. 希望报销的方式更便利？
选择合作/签约医疗服务网络更广的，例如Bupa, Medibank。
3. 有语言局限？
选择网站提供中文资讯或支持中文咨询的，例如 Allianz, Bupa（有微信服务与中文热线 1300 368 623）。
此外，一些私保公司（如 Bupa）会为会员提供独享的健康与生活优惠，如电影票或健身卡折扣之类；一些私保公司（如AHM, Allianz）提供暂时中止保险缴费，已缴保险费用延期，提前离境退还保险费余额等不同的通融性条例，额外的“省钱红利”就看你会不会利用啦！
四、选购医院保险有哪些注意事项？
1. 院外治疗与检查
医院外的一些诊疗与检查通常不会被覆盖在医院保险中，如专家或产科医生，血液检查、X 光或 B超检查等，但一般 Medicare 会覆盖掉部分费用。
2. 等待期
针对新客户，或升级保险套餐的客户，绝大部分的项目会有 2-12 个月的等待期。例如，12 个月的等待期常见于妇产科项目，或一些在购买保险前已有的疾病治疗。
3. 加选垫底费（Excess）或共同付费（Co-payment）
选择垫底费（Excess），意味着你在住院治疗的时候需要自掏一点腰包，但好处是可以有效降低你的保费。
另外需要留神以下几点：
每年可支付垫底费的次数；
针对儿童的一些特殊情况，有没有免垫底费的政策；
要避开医疗保险税附加费，每年最高可支付垫底费的上限为 $750 澳元/单人或 $1500 澳元/家庭。
垫底费支付到了上限？没关系！你可以继续使用共同付费（co-payment）的方式来降低保费。
同样注意以下几点：
每年可使用共同付费的次数；
一些共同付费需要你住院一段时间后才开始；
一些共同付费有年度限额，或仅限于私人病房。
4. 医院或医疗差价支付（Hospital / Medical Gap Payments）
保险也有对口医院一说！为了避免明明有私保，住趟院回家却巨额账单劈傻的杯具。在入院治疗前，一定记得先确保一下你去的医院与你的保险公司之间有“医院差价支付合约”。
另外，你需要确保你在医院接受的任何医生的诊疗，同样受到“医疗差价支付合约”的覆盖。一般来讲，针对诊疗费用，政府会负担医疗福利计划（MBS）的 75%，私保负担余下的 25%。但如果你看的医生收费高于医疗计划收费标准（Medicare Schedule Fee），你就得确保你的保险公司与医生之间有上面的合约了，大体分两类：
无差价（No Gap） = 太好啦！你的保险公司都帮你负担了。
有固定差价（Known Gap） = 你的保险公司不只负担 25%，而你仍需要自掏腰包，但至少不是无底洞。
若非上面两类，那么可以考虑换家医院，或者至少换个医生！
五、关于附加险（Extras Cover）
附加险主要覆盖医院保险不覆盖的一些院外治疗与特殊项目：如牙科与矫正、眼科、临床治疗（物理疗法，足病疗法、心理学、言语治疗）、自然治疗（针灸、推拿等）、医疗辅助（助听器、假肢）与非PBS 处方药。
不少人觉得附加保险很“鸡肋”，大体是因为存在一些理解上的误区：
1. 我的保险公司提供的附加保险就只有这样，我也没办法。
医院保险与附加保险可以拆开两家买，甚至你可以只买附加保险，只管找同等保费下，覆盖你所需项目，且报销额度最高的那家签约就好。
2. 买附加保险等级越高越好。
便宜无好货？在保险行业可不一定！你真没必要为了可能一辈子都用不上的项目缴纳高额的保费。相对便宜的政策往往可以更大程度拿回你的投保价值。
除非你有牙外科手术、牙齿矫正、助听器等项目的需求，才需要购买顶级的附加保险。
3. 买了附加险，就不用再自掏腰包了。
你想得太简单了！附加保险的本质是让你提前预算，不至于一次性“破产”，尽量少自掏一些腰包。
一般的保险公司仅会负担报销项目费用的 50-60%，个别保险公司可覆盖到 80%，但依然会有次数、单次额度、年额度，甚至是终身额度的限制。
一旦超出上限，就没得报销了，需要等来年“清零”重新计算【终身额度（Lifetime Limit）除外】，且来年的保费会跟着噌噌涨！
所以，购买附加保险，想要划算，有个恒定原则：一年缴纳的保费 < 所有项目报销后拿回的福利。
【温馨提醒】
1. 一些大的保险公司如 Bupa, Health Partners 等有自家体系内的眼科、牙科、理疗诊所，会提供报销额度上的优惠！
2. 一些大型项目，如牙外科、矫正等，需要你成为该保险公司的荣誉顾客（loyalty），可报销的额度会随着年份而增涨，但一般需要 3 – 7 年。
六、关于综合保险（Combined Cover）
综合保险，简单来讲，就是同一家保险公司将医院保险+附加保险一并打包卖给你，对保险公司和你来讲，大家都省事！但，对你来讲，却不见得省钱！
如果你自身的情况，确实两种保险都需要，而且保险公司又正好有不错的优惠，那可以考虑一并买了；否则的话，货比三家，分开两个保险公司买，有时反而会更省钱，能够拿到的医保覆盖会更多。
七、关于救护车保险（Ambulance Cover）
如果你不在昆州和塔州，又没有购买医院保险或附加保险的话，救护车保险是小编比较建议购买的一个保险，哪怕你没到 31 岁。毕竟，人生时常充满了各种意外。
目前在澳大利亚，各州针对救护车的保险如下：
昆州与塔州的居民由州政府承担（太羡慕了有没有）；
北领地、南澳、维州与西澳的居民可从州立救护车服务（Ambulance Service）官网直接购买救护车保险，或是购买 医院保险 或 附加保险，里面会含有救护车服务。
新州与首都领地的居民只能购买 医院保险 或 附加保险，里面会含有救护车服务，具体要看各保险公司套餐细则。
南澳州立救护服务 ：www.saambulance.com.au/productsservices/ambulancecover.aspx
维多利亚州立救护服务：https://www.ambulance.vic.gov.au/membership
温馨提醒：买了医院保险 或附加保险，不一定直接覆盖救护车项目哦！所以根据实际情况以及自身情况看看要不要添上救护车项目。
以上则是本篇的全部内容，希望可以帮助到大家！！
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