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2020加油买菜卡、超市信用卡对比及推荐

2020加油买菜卡、超市信用卡对比及推荐

    在美华人或者留学生肯定少不了去超市消费,美国的超市除了能够买菜之外,还可以买到各种零食,生活家居日用品,电子产品,甚至处方药品,所以长期持有一张超市消费回报高的信用卡很有必要。小编今天整理了6张返现超高的买菜信用卡,部分同时还能享受较高的加油返现,非常的划算,快来选一张最适合自己的申办起来吧!

超市卡,又称买菜卡,是指在 Supermarket/Grocery 类别的消费回报高的信用卡。在日常消费里积少成多,是相当重要的一个类别。在买菜卡方面,AmEx可以说是独占鳌头。接下来和小编一起来看看以下六张加油买菜卡、超市信用卡具体的返现情况:

AmEx Gold (原PRG)

  • 年费:$250

  • 超市买菜:返4X点数,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$25,000的消费,相当于6.4%返现。

  • 餐饮:返4X点数

  • 直接在航空公司或者AmexTravel.com订机票/酒店:返3X点数

  • 其它类别消费:返1X 点数。

  • 开卡奖励:前3个月消费满$2000拿50,000开卡积点奖励。

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这张卡原先的返现结构是机票/酒店3X,超市/加油/餐饮2X,现在移除了加油2X,把超市和餐饮返点翻倍,瞬间变成了买菜神卡。此卡的年费虽然较贵,但每年有$100航空报销和$120餐饮报销,扣除报销后等效年费仅为$30。MR 点数可以转点给全日空(ANA)、加拿大航空(AC)等航空公司,点数价值约为1.6 cents/point,因此4x MR点数相当于6.4%的回报,相当的不错。

AmEx EveryDay (ED)

  • 无年费

  • 超市买菜:返2X点数,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费。

  • 其它类别消费:返1X 点数。

  •  Walmart $15 返 $5,Amazon $75 返 $25。

  • 每个账单期间消费20次可得到20%的额外奖励,如此则超市返点为2.4X 点数,其他消费返现1.2X点数

  • 历史最高开卡奖励25k:开卡3个月内消费满 $2000 可得 25,000 Membership Rewards (MR)。点数可以按1.6 cents/point 用来转航空里程,开卡奖励价值约为$400!

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除了超市攒点能力之外,此卡还是唯一一张无年费可以存MR点数的个人信用卡。MR 并不能直接用来兑换现金,但是可以通过在AMEX Travel中购买机票或者酒店,用出1:1的价值。MR最佳的用法是转为航空公司的里程,用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班,特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为MR的价值在100点=$1.6左右。所以说,超市消费的 2.4MR就相当于可以获取3.84%的返现,其余消费的 1.2MR相当于1.92%的返现。

AmEx EveryDay Preferred (EDP)

  • 年费:$95

  • 超市买菜:返3X点数,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费。

  • Gas Stations 加油:返2X点数。

  • 其它类别消费:1X 点数。

  • 每个账单期间消费30次可得到50%的额外奖励,如此则超市返点为4.5x MR,加油3X,其余1.5X按照MR价值1.6c来计算,相当于超市7.2%返现,加油4.8%返现,其余消费2.4%返现。但是想要每月(正常)消费次数达到30次以上,只有主刷EDP一张卡才能做到。

  • 开卡奖励:前3个月消费满$2000拿30,000开卡积点奖励。

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如果你对于里程已经有一定了解,这张卡可以真正做到靠超市消费来获取免费的中美往返机票!每年如果超市消费是$6000的话(每月$500),可以最多积攒27000 MR,再算上加油或者其余消费的MR,大概一年可以攒45000MR。而MR的1:1里程伙伴ANA(全日空)兑换中美往返经济舱只需要60000积分,而商务舱只需要95000MR。所以,好好用卡真的可以刷出一张免费的中美商务舱往返机票。

AmEx Blue Cash Everyday (BCE)

  • 无年费

  • 超市买菜:3% Cash Back 返现,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费。

  • 加油或者Department Stores(类似Macy’s 等百货公司) :2% Cash Back 返现。

  • 其它类别消费:1% Cash Back 返现。

  • 开卡奖励:前3个月消费满$1000最高可拿$250开卡奖励。

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Blue Cash Everyday是运通非常初阶的一款信用卡,因此申请难度较低,它的定义是一张无年费买菜卡,非常适合超市消费一般,以及不想支付年费的消费者,而且很多小伙伴发现它还提供加油和百货商店的2%返现,让这张卡的价值更上一层楼。

 AmEx Blue Cash Preferred (BCP)

  • 年费:$95

  • 超市买菜:6% Cash Back 返现,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费。

  • 音视频订阅:6% Cash Back 返现,比如YouTube,Spotify,Netflix,Hulu,SiriusXM等音乐或者看剧网站的订阅或者购买消费。

  • 加油或者交通(公交/地铁/停车/过路费/Uber/Lyft等):3% Cash Back 返现。

  • 其它类别消费:1% Cash Back 返现。(根据 American Express 定义,Amazon、Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%

  • 开卡奖励:前3个月消费满$2000最高可拿$350开卡奖励。

  • 其他福利:租车保险;道路救援;旅行意外险;保修延长;退货保护;购物保护;免费2日包邮等。

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Amex Blue Cash Preferred 是超市返现类别最高的一张信用卡,尤其是买菜加油交通消费较高的家庭更适合使用这张卡。就算买菜消费不多,也可在超市(Whole Foods,Trader Joes等等)购买其他商家的gift card(比如Amazon或者Verizon/Att),同样能够获得6%返现,用途广泛。不论是开卡奖励还是消费返现,BCP的奖励都以cash back的形式给出,推荐的使用方法就是兑换成statement credit用以抵消信用卡账单,简单又方便。

Amex Blue Cash Preferred 和Amex Blue Cash Everyday怎么选?

暂不考虑开卡奖励的话,如果使用BCE的话,一年最多的收益是$6000 * 3% = $180;如果使用BCP的话,一年最多的收益是$6,000 * 6% – $95 = $275。关键在于你一年能在超市里花费到$6,000吗?经过计算,当你一年超市消费在$3167的时候,使用BCE和BCP赚的钱是相同的,均为$95。 这就意味着你需要考虑一下,你在超市一年的消费能超过$3167吗?也就是每个月$264??能的话,就是BCP更划算;否则,就是BCE了。需要注意的是,并不是所有超市都能被Amex算作为supermarket种类。

Chase Freedom

  • 无年费。

  • 每季度都有不同类别(加油/买菜/餐饮/旅行/交通/亚马逊等):5% cash back ,返现上线为$1500。

  • 其他任何消费:1% cash back。

  • 开卡奖励:前三个月消费$500刀奖励$150刀。

  • 开卡前15个月0%APR。

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虽然官网把此卡称作返现卡,但其实此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR),它的估值是 1.6 cents/point,积攒UR点数等到一定程度以后,你可以开一张Chase Sapphire ReserveChase Sapphire Preferre的信用卡把这些UR点数转为航空里程或者酒店点数来使用。此卡主要用来刷季度 5x UR 的类别消费,如果季度奖励轮到超市,则回报率为8%,在当季是最好的买菜卡了。不过这张卡有个缺点,那就是有境外消费手续费。

加油买菜卡、超市信用卡推荐

由于有无年费且所有消费2%返现的 Citi Double Cash (DC) 和 1.5x UR的 Chase Freedom Unlimited (CFU) 存在,返现率只有到了3%才能算有意义的类别(买菜、加油)奖励。

1. 当Freedom的季度奖励为超市时,则推荐使用Chase Freedom,毕竟有8%回报率。

2. 其它时候则推荐AmEx Gold,回报率稳定在6.4%左右。大家可能会对$250的高年费感到顾虑,但其实扣除$100航空消费和$120餐饮消费之后,$30的等效年费比EDP和BCP还低。而且没有EDP的30次消费那样的要求, 也不用考虑每年超市额外攒点的上限太低,到底年费值不值的问题了。

3. 如果超市不收AmEx的话,就刷类似于Citi Double Cash这样的无类别返现卡即可。

4. 如果实在不想申请有年费的卡,就退而求其次一下申请AmEx ED或者AmEx BCE吧。

提醒大家:Walmart和Target在绝大多数情况下都不被AmEx算作超市,对不确定的商家,可以自己小额测试,请以实际刷卡返现情况为准。运通官方说明,下面这些是不算超市的:

  • Superstores(例如 Amazon, Target, Wal-mart, Kmart)

  • Convenience stores / drugstores(例如 7-11, CVS/Pharmacy, Walgreens, Rite Aid, Duane Reade)

  • Wholesale stores / Warehouse clubs(例如 Costco Wholesale, Sam’s Club, BJ’s Club, Fred Meyer)

  • Specialty stores(例如 fish markets, cheese shops, wine shops, specialty food)

温馨提醒:除了用美国运通的信用卡买菜、加油之外,网购也是很不错的选择哦,基本所有的购物网站都支持American Express信用卡支付,非常的方便。相信大家都知道,在美国网购除了使用信用卡付款拿返现外,还能通过返利网下单拿返利,Extrabux就是这样一个购物返利网!Extrabux返利网是什么?)网站汇集了超过10000+海淘网站的优惠折扣,通过extrabux链接下单成功后就能拿到最高30%现金返利!无论你是购买化妆品、包包、衣服鞋帽;还是电子数码产品、母婴用品,都能获得超高返利,所以赶紧注册Extrabux吧!(支持多种提现方式

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2020-02-25 20:042835

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